трахувальниками страхових внесків для компенсації ймовірних втрат (які приймає на свою відповідальність страховик відповідно до договору страхування) та запобігання забрудненню навколишнього природного середовища. Екологічне страхування передбачає покриття витрат на ліквідацію наслідків забруднення, відшкодування прямого майнового інтересу третім особам, постраждалим від шкідливих впливів [15.С. 45].
Об'єкт страхування - це ризик цивільної відповідальності, яка виражається в пред'явленні страхувальникові претензій про відшкодування шкоди юридичним або фізичним особам. Екологічне страхування акумулює грошові кошти у фондах страхових організацій. При настанні страхових випадків ці кошти перерозподіляються між третіми особами для компенсації збитку. Частина коштів інвестується в діяльність страхувальників. Страхові операції повинні здійснюватися на всіх етапах діяльності підприємства-страхувальника, починаючи від техніко-економічного обґрунтування та державної екологічної експертизи проекту. У систему екологічного страхування повинні включатися юридичні особи - власники природних ресурсів, зацікавлені в страховому захисті природного середовища території.
Суб'єктами екологічного страхування є страховик і страхувальник. Страховик - це страхова організація, яка зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), заподіяні внаслідок цієї події збитки , в межах визначеної договором суми (страхової суми).
Страхова подія (випадок) - стосовно до екологічному страхуванню раптове, ненавмисне нанесення шкоди навколишньому природному середовищу в результаті аварій, що призвели до несподіваного викиду забруднюючих речовин в атмосферу, до забруднення земної поверхні і скидання забруднених стічних вод. Перелік забруднюючих речовин і причин страхових подій, збитки за якими продовжить відшкодування, обумовлюються при укладанні договору страхування. Обов'язковим є факт аварії, непередбачених?? ність, ненавмисність і надзвичайність збитку. Аварією на небезпечному виробничому об'єкті відповідно до закону РФ «Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів» визнається встановлене службами МНС Росії руйнування споруди (або технічного пристрою, застосовуваного на небезпечному виробничому об'єкті), неконтрольовані вибух або викид небезпечних речовин. Шкода навколишньому природному середовищу вважається заподіяною і підлягає компенсації, якщо встановлено конкретну особу (особи), майновим інтересам яких в результаті аварії завдано прямих збитків [17.С32].
Страхувальники - юридичні особи, які є власниками джерел підвищеної небезпеки; підприємства, організації та установи всіх форм власності, які є юридичними особами. Для юридичних осіб можливо як добровільне, так і обов'язкове страхування, для фізичних - тільки добровільна. Юридичні особи можуть застрахувати і власні збитки від екологічних аварій.
Страхові платежі сплачуються страхувальником за тарифними ставками, що встановлюються у відсотках річного обороту підприємства. При визначенні розміру тарифних ставок крім обороту підприємства враховується галузь виробництва, до якої належить підприємство, а так само ступінь ризику виробничого процесу на кожному конкретному підприємстві.
Страхове відшкодування виплачується при заподіянні шкоди фізичним або юридичним особам у розмірах, передбачених цивільним законодавством, і визначається в результаті розгляду справ у судовому або іншому передбаченому законом порядку. Страхове відшкодування включає в себе компенсацію збитку, викликаного пошкодженням або загибеллю майна; витрати по очищення території; витрати, необхідні для порятунку життя і майна застрахованої особи; витрати, пов'язані з попереднім розслідуванням [18.С. 21].
Розмір збитку, викликаного забрудненням навколишнього середовища, може становити величезні суми. Звідси випливає необхідність встановлення граничних розмірів (лімітів) відповідальності страховиків при страхуванні екологічних ризиків. Їх конкретний рівень залежить від фінансових можливостей страховиків, форми страхування, обсягу відповідальності, кола страхувальників. Збитки ж понад ліміт повинні в цьому випадку покриватися за рахунок коштів підприємств або їх об'єднань, резервних фондів держави.
Страхування екологічної відповідальності допускає можливість частково перекласти відшкодування збитків на самих страхувальників шляхом встановлення ліміту відповідальності або введення франшизи. У договорі страхування встановлюється страхова сума (ліміт відповідальності) по кожному об'єкту страхування.
Мінімальний размерстраховой суми при страхуванні цивільної відповідальності організ...
