страхування, в який входять всі об'єднання страховиків держав Європи.
Правила утворення, реорганізації та ліквідації страховиків за кордоном визначені такими основними положеннями законодавства.
Нормативно-правові акти Європейського Союзу виступають в якості джерел страхового права.
Головна директива ЄС у цій сфері регулює правила неособистого та особистого страхування (73/239/EEC і 79/26/EEC). Від неї виходять європейські законодавці при розробці нових директив. У даному документі містяться такі важливі групи правил:
загальні правила щодо гарантійного фонду та платоспроможності страхових компаній, тобто фінансові гарантії;
правила щодо класифікації та уніфікації видів страхування та страхових продуктів. Головною ознакою розподілу страхових продуктів за категоріями виступає характер ризиків. А ось контроль і нагляд передбачається єдиний для всіх продуктів. Так, було виділено 17 страхових класів, закріплених у Директиві від 1973 р, до яких згодом було додано «страхування допомоги», як новий клас.
правила видача ліцензії на здійснення страхової діяльності, які також були уніфіковані для всіх членів ЄС. При цьому в Директиві обумовлено, що видача ліцензій може відрізнятися суто по класах страхування;
правила, що формують повноваження і міру відповідальності наглядових органів кожної європейської держави.
Як можна зрозуміти, всі ці правила і вимоги стали загальноприйнятими для всіх європейських країн.
Друге покоління директив зі страхування, до яких відносяться 88/357/EEC і 90/619/EEC впровадило в якості нововведення вільний рух послуг страхування в межах Європейського Союзу.
Третє покоління директив зі страхування, до яких відносяться 92/49/EEC і 92/96/EEC містять такі положення:
Правила розповсюдження і передачі окремих страхових ризиків та портфеля страхування;
Правила єдиного ліцензування.
Ліцензія на право здійснення страхової діяльності, видана наглядовим органом однієї держави, вважається дійсною для інших країн - членів ЄС. Філія або регіональне відділення страховика може використовувати його ліцензію, тоді як дочірні компанії повинні отримувати нову ліцензію. При первинній видачі ліцензії, тобто при створенні нової страхової компанії до неї висуваються умови дотримання надійності та прозорості управління, висловлюючись мовою документа «порядності».
Третім правилом є обмеження повноважень наглядових органів у сфері зайвого контролю за видачею страхових полісів, за страховими тарифами і правами їх розрахунку.
Четверте правило вимагає від страховиків надання тільки якісних послуг і страхових продуктів.
Правило про координацію технічних резервів складається під номером «п'ять».
Завершує список інформаційне правило, тобто вимога до страховика надавати страхувальникам всю необхідну інформацію.
Діють на території ЄС і інші директиви, наприклад, про страхування захисту, про кредитний страхуванні, про відповідальність боржника за кредитом, про страхування відповідальності власників транспортних засобів, про питаннях фінансової, бухгалтерської звітності в діяльності самих страхових компаній.
Найважливішим кроком, як справедливо зазначають дослідники, на шляху до створення спільного ринку страхування в Європі стало впровадження загальних правил ліцензування страхової діяльності. Згідно з директивами ЄС до ліцензування висуваються такі вимоги:
. Уніфікація організаційно-правових форм юридичних осіб, що займаються страхуванням в межах ЄС.
. Регламентація видів діяльності страховиків. Ця вимога відповідає і російському забороні страховим компаніям займатися будь-якою комерційній або некомерційній діяльністю, крім страхування.
. Наявність у всіх новостворених страхових компаній реальних планів діяльності на найближчий час: бізнес-плану, фінансового прогнозу і т.д.
Наявність у нової страхової компанії гарантійного фонду, що забезпечує права страхувальників.
. Наявність кваліфікованого управління страховою компанією.
. Чесність і добропорядність власників і членів компанії ».
Так, правила утворення, реорганізації та ліквідації страховиків в Німеччині, наприклад, визначені такими основними положеннями законодавства.
Німецькі страхові компанії державної та приватної форми власності повинні отримати ліцензію встановленого зразка від уповноваженого Федерального відомства нагляду за діяльністю страхових компаній (BAV). <...
