г.). Причина проста: саме до цього моменту стагнація в економіці докотиться до малих і середніх підприємств.
Зростання прострочення врядли призведе до глобального банківській кризі. Щоб вирішити цю проблему, банки просто збільшать свої резерви і посилять кредитну політику на користь більш якісних позичальників.
У 2015 році отримати споживчий кредит готівкою буде практично неможливо. Фільтрувати потенційних позичальників банки налаштовані максимально жорстко. Враховується буквально все: рівень офіційного доходу, наявність трудового стажу, якість кредитної історії, статус постійного клієнта. Поступово банки будуть відмовлятися від дрібних і ризикованих кредитів на користь дорогих і забезпечених (наприклад, іпотеки).
Другою проблемою є ліквідність банківського сектора. На думку рейтингового агентства Експерт РА системний дефіцит ліквідності збережеться в секторі до середини 2015 року. У найбільш уразливому становищі опиняться регіональні банки: процес перетікання клієнтів від приватного до державного напевно продовжиться і на початку наступного року.
Рішенням даної проблеми буде те, що Центробанк Росії намагатиметься всіма способами врятувати вітчизняні банки від кризи валютної ліквідності. До кінця 2016 року Центральний банк обіцяв надати банкам $ 50 млрд. В доларах і євро через аукціони РЕПО.
Також варто очікувати підвищення ставок за вкладами (особливо, валютним). І повсюдного виділення депозитів в іноземній валюті в окремі продукти.
Третьою проблемою є зниження рентабельності. Навіть провідні роздрібні банки зіткнулися з проблемою зниження рентабельності їх діяльності. З одного боку, зменшуються доходи банків: сповільнюється зростання портфелів, Центральний Банк обмежує максимальну ставку за кредитами, вартість фондування зростає. З іншого боку, у банків серйозно збільшуються витрати на створення резервів і підтримку інфраструктури та персоналу.
Шляхом вирішення даної проблеми буде те, що Центральний Банк допоможе матеріально великим банкам з державною участю. А от іншим фінансовим організаціям доведеться розраховувати тільки на себе.
У 2015 році з ринку піде чимала кількість комерційних банків. З дуже серйозними проблемами зіткнуться організації, що спеціалізуються на роздрібному кредитуванні.
Для росіян це означає, що банк для розміщення вкладу тепер доведеться вибирати ще ретельніше, ніж раніше.
ВИСНОВОК
Комерційний банк - це недержавне кредитна установа, що здійснює банківські операції для юридичних і фізичних осіб.
Комерційні банки виконують такі функції:
. Посередництво в кредиті;
. Стимулювання нагромаджень у господарстві;
. Посередництво в операціях з цінними паперами.
Велика роль банків і в здійсненні грошово-кредитної політики держави. Вона здійснюється через центральний банк і впливає на його відносини з комерційними банками і рештою ланками кредитної системи.
Пасивні операції банків - це операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси для проведення кредитних та інших активних операцій.
У даному банку виконуються наступні пасивні операції:
залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб;
- відкриття строкових рахунків
випуск цінних паперів громадян, підприємств і організацій;
позики, отримані від інших банків.
Активні операції - операції, за допомогою яких банки розміщують наявні в їхньому розпорядженні ресурси для отримання прибутку та підтримки ліквідності.
Активні операції банку діляться на кредитні операції та інвестиційні операції.
Комісійні операції - операції або доручення, які виконують працівники банку своїм клієнтам за їх рахунок.
Комісійні операції бувають:
акредитивні;
інкасові;
перекладні;
фондові (з цінними паперами).
Першою проблемою є якість кредитного портфеля. Погіршення якості активів торкнулося всі сегменти кредитування. Особливо швидко прострочена заборгованість стала рости за незабезпеченими кредитами. Причина проста: саме до цього моменту стагнація в економіці докотилася до малих і середніх підприємств.
Зростання прострочення врядли призведе до глобального банківській кризі. Щоб вирішити цю проблему, банки просто збільшать свої резерви і посиля...
