тю доминировавшего державного сектору економіки (у тому числі і державних банків), нестабільністю торгового та платіжного балансів, а, отже, і курсу національних валют. Капітал нових комерційних банків швидко знецінювався в результаті інфляційних процесів в економіці. На початковому етапі становлення дворівневих банківських систем відсутні жорсткі вимоги до величиною і якістю капіталу кредитних організацій. Управління ризиками банківської діяльності було неефективним. Відчувався гострий дефіцит професійних кадрів, відпрацьованих технологій вдосконалення банківських операцій та управління ризиками, необхідних інформаційних систем. Серйозною проблемою були доступність і якість інформації про макроекономічну ситуацію, стан банківського сектора. У колишніх соціалістичних країнах не була сформульована комплексна система захисту інтересів кредиторів і вкладників. Вклади в банках не підлягали страхуванню, і вкладники в будь-який момент могли втратити свої заощадження. Однак незахищеність прав кредиторів була згубна і для самих банків, оскільки несумлінність позичальників набула широкого поширення.
У ході реформ колишні соціалістичні країни зробили надмірну ставку на відкритість своїх економік для іноземних інвесторів. Це не призвело до істотного зростання капіталовкладень в модернізацію національних економік, але зате підвищило привабливість їх фінансових і валютних ринків для спекулятивного капіталу в порівнянні з аналогічними країнами стан і динаміка розвитку польської банківської системи виглядають дуже перспективно. Законом про реструктуризацію кооперативних банків була введена триступенева структура кредитної кооперації (кооперативні банки, регіональні банки, Банк продовольчого господарства) передбачені заходи з підтримки ліквідності і платоспроможності кооперативних банків (передбачається солідарна відповідальність усіх кооперативних банків, об'єднаних в регіональний банк), визначені джерела фінансування збитків кооперативного банківського сектора.
Інша важлива особливість банківської системи Польщі - значна присутність іноземного капіталу. У країні функціонують 15 банків зі 100-відсотковою іноземною участю, 3 відділення і 37 представництв іноземних банків.
Заслуговує уваги послідовна позиція польської влади з питання приватизації банків, який здійснювався у черговості від менш привабливих для інвесторів фінансових установ до більш с?? льним. Реструктуризація польських банків здійснювалася за участю міжнародних фінансових організацій, що забезпечило зовнішній нагляд над цим важливим процесом.
Розвитку польських банків в період ринкових перетворень серед інших сприяли наступні фактори:
в Польщі не був остаточно винищений приватнопідприємницький дух у населення;
ще до реформи дозволявся невеликий приватний бізнес;
значна кількість етнічних поляків проживає за межами країни.
Національний банк Польщі звузив свої функції до входять до виняткову компетенцію емісійного банку, зберігши при цьому за собою функції банківського нагляду. Однак, вдале положення Польщі на перехресті торгових шляхів між Заходом і Сходом, швидке розширення іноземної присутності в економіці країни різко підвищило привабливість польської банківської системи для іноземних інвесторів.
Великий інтерес представляє дослідження банківських систем Чехії та Словаччини. Чехія, маючи більш вигідні стартові позиції, не відчувала в першій половині 90-х років інфляційних потрясінь, процес приватизації банків йшов планомірно і продумано. Однак чеські банки управлялися старими кадрами, що не достатньо адаптованими для роботи в нових умовах. У результаті поступово в чеських банках стали переважати негативні тенденції, пов'язані з перевищенням допустимих норм кредитування і низькою якістю кредитного портфеля, що призвело до серйозного банківській кризі. Разом з тим у 1990-і роки частка поганих кредитів у сукупному кредитному портфелі чеських банків знаходилася на досить високому рівні (в 1994-1995 рр. - 38%, в 1996 р - 35%, на початку 2000-х років - 30% ). У 1996-1997 рр. банківська система Чехії пережила системну банківську кризу. ЦБ і уряд Чехії з метою недопущення подальшої дестабілізації ситуації були змушені реалізувати дорогу (12% ВВП) програму реструктуризації проблемних банків.
В даний час в банківській системі Чехії дуже сильні позиції іноземного капіталу, насамперед німецького, австрійського та французького. Банківська система Чехії, як і Польщі, органічно інтегрована в банківську систему Європейського союзу.
На відміну від Чехії Словаччина, залишившись практично без кадрового потенціалу, менш промислово розвинена, спочатку зіткнулася з серйозними економічними труднощами і була змушена реалізувати жорстку грошово-кредитну політику. Для цього НБ...
