х розвитку банківської справи, коли банки обслуговували переважно торгівлю, товарообмінні операції і платежі. Основний клієнтурою були торговці. Банки кредитували транспортування, зберігання та інші операції, пов'язані з товарним обміном. З розвитком промислового виробництва виникли операції по короткостроковому кредитуванню виробничого циклу: позика на поповнення оборотного капіталу, створення запасів сировини і готових виробів, виплату заробітної плати і так далі. Терміни кредитів поступово подовжувалися, частина банківських ресурсів почала використовуватися для вкладення в основний капітал, цінні папери і так далі. Інакше кажучи, термін комерційний втратив первісний сенс. Він позначає ділової характер банку, його орієнтованість, на обслуговування всіх видів господарських агентів незалежно від роду діяльності.
Сучасні комерційні банки - банки, що безпосередньо обслуговують підприємства та організації, а також населення, виступають основною ланкою банківської системи. Незалежно від форми власності комерційні банки є самостійними суб'єктами економіки. Їхні стосунки з клієнтами носять комерційний характер. Основна мета функціонування комерційних банків - отримання максимального прибутку. Відповідно до банківського законодавства РФ банк - це кредитна організація, яка має право залучати грошові кошти фізичних і юридичних осіб, розміщувати їх від свого імені і за свій рахунок на умовах, повернення, платності, терміновості і здійснювати розрахункові операції за дорученням клієнтів. Таким чином, комерційні банки здійснюють, або повинні здійснювати комплексне обслуговування клієнтів, що відрізняє їх від спеціальних кредитних організацій небанківського типу, виконують обмежене коло фінансових операцій і послуг. На відміну від банку кредитні організації виробляють лише окремі операції.
Комерційні банки виступають, перш за все, як специфічні кредитні інститути, які, з одного боку, привертають тимчасово вільні кошти господарства; з іншого - задовольняють за рахунок цих залучених коштів різноманітні фінансові потреби підприємств, організацій та населення.
Основними функціями комерційних банків вважаються:
? акумуляція і мобілізація грошового капіталу;
? посередництво в кредиті;
? проведення розрахунків і платежів у господарстві;
? створення платіжних засобів;
? організація випуску і розміщення цінних паперів;
? консультаційне обслуговування клієнтів.
Роль комерційних банків в сучасній ринковій економіці до?? таточно велика. Діяльність комерційних банків має величезне значення завдяки їх зв'язкам з усіма секторами економіки. Завдання банків полягають у забезпеченні безперебійного грошового обороту і обороту капіталу, кредитуванні промислових підприємств, держави і населення, створенні умов для народногосподарського накопичення. Комерційні банки є найважливішою ланкою ринкової економіки. У процесі їх діяльності опосередковується велика частина грошового обороту в державі, відбувається формування джерел капіталу для розширеного відтворення шляхом перерозподілу тимчасово звільнених грошових коштів всіх учасників відтворювального процесу - держави, господарюючих суб'єктів. При цьому комерційні банки сприяють переливу капіталу з найменш ефективних галузей підприємств національної економіки в найбільш конкурентоспроможні. Вони забезпечують акумуляцію тимчасово вільних грошових коштів підприємств, організацій, населення, держави і передають на умовах повернення грошовий капітал зі сфер накопичення у сфери використання. Завдяки комерційним банкам діє механізм розподілу і переливу капіталу за сферами і галузями виробництва, через банки можуть бути мобілізовані великі капітали, необхідні для інвестицій, впровадження новацій, розширення і перебудови виробництв, будівництва, житла і т.д. Комерційні банки, як елемент банківської системи, сприяють економії суспільних витрат обігу, сприяючи прискоренню обороту грошей, прискореним розрахунком, переказу грошей, випуском кредитних знарядь замість готівки, наприклад, векселів, чеків, сертифікатів і т.д.
Велика роль банків і в здійсненні грошово-кредитної політики держави. Вона здійснюється через центральний банк і впливає на його відносини з комерційними банками і рештою ланками кредитної системи. У механізмі функціонування кредитної системи держави комерційні банки є багатофункціональними, діють у різних секторах ринку позичкового капіталу банківськими установами. Банки акумулюють основну частку кредитних ресурсів і надають своїм клієнтам повний комплекс фінансових послуг, включаючи кредитування, прийом депозитів, розрахунково-касове обслуговування, купівлю-продаж і зберігання цінних паперів, іноземної валюти.
За минулі роки нової економічної політики ...
