ов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика)». Отже, перестрахування є ефективним інструментом забезпечення фінансової стійкості страхових компаній, для страхової компанії з'являється можливість перекласти частину відповідальності за оригінальним ризику на іншого страховика або професійного перестраховика.
Визначення, дане в Законі, акцентують свою увагу не на слові «ризик», а на слові «виплата» і зводять розуміння перестрахування до наступного: якщо за договором страхування була виплата, то і страховий випадок за договором перестрахування настав, а, отже, і перестрахувальник повинен виплатити страхове відшкодування за договором перестрахування.
Таке тлумачення може призвести до абсолютно неправомірним висновків, якщо виплата страхового відшкодування за договором страхування проведена після закінчення терміну дії договору перестрахування, то перестраховик не повинен оплачувати такий збиток, навіть якщо він відбувся протягом терміну дії договорів страхування і перестрахування. Таким чином, якщо збиток за договором страхування станеться в останні дні дії договорів страхування і перестрахування, страховик не встигне до закінчення періоду страхування і перестрахування провести виплату страхового відшкодування (оскільки на розслідування обставин страхової події і складання необхідних документів потрібен час), а, отже, відповідно до зазначеної вище логікою, перестрахувальник оплачувати збиток не буде.
Таким чином, перестрахування як інститут взаємин, недостатньо описаний в законодавстві РФ. Однак якщо звернутися до континентального європейського права, наприклад, до законодавства Німеччини, де питання правового перестрахування в законодавстві взагалі не розглядаються, а віднесені до області звичаїв ділового обороту і договірного права. Наприклад, в параграфі 186 Закону про договорі страхування, «Law concerning Insurance Contract»/VVG, прямо зазначено, що «умови справжнього закону не застосовуються до страхування і перестрахування».
Перестрахування одночасно грає роль фінансової гарантії, а якщо говорити про так званий фінансовому перестрахуванні (яке на російському ринку не поширене), то це в окремих випадках майже банківська послуга. Більше того, оскільки перестрахування нерозривно пов'язане зі страхуванням, можна зробити наступний висновок, що існує фінансово-економічний інститут, однією частиною якої є страхування, а інший - перестрахування, і не можна стверджувати, що одна з них відіграє чільну, а друга - підлеглу роль. У договорах перестрахування (і страхування теж) відповідно до практики період несення ризику (період страхування або перестрахування) зазвичай називається періодом (терміном) дії договору, однак, як вже говорилося вище, ніколи закінчення його не означає для перестраховика і перестрахувальника (та й для страхувальника і страховика щодо договору страхування теж) звільнення від своїх обов'язків за договором. Термін перестрахування (страхування) означає тільки те, що страхова подія, від настання якого застрахований об'єкт, повинно відбутися протягом цього періоду часу.
Характерним прикладом служить договір факультативного перестрахування вантажів. Термін страхування і перестрахування, як правило, починається і закінчується одночасно з початком і закінченням перевезення, яка часто може тривати кілька годин, днів і місяців. Зрозуміло, що за такий термін не тільки врегулювати можливі претензії, але і навіть оплатити страхову премію (не кажучи вже про премії за договором перестрахування) надзвичайно важко. Таким чином, особливістю договорів перестрахування та страхування є те, що сторони зобов'язані виконувати свої зобов'язання (у тому числі з оплати страхової та перестрахової премії та збитків), навіть якщо термін перестрахування (страхування) минув. Типовою проблемою для договору перестрахування є визначення страхового випадку. У законодавстві такого визначення немає, і багато фахівців йдуть по простому і формальному шляху, якщо написано в п. 1 ст. 967 ГК РФ: «Ризик виплати ... може бути застрахований», то це і є страховим випадком за договором перестрахування. Внаслідок цього отримало широке ходіння наступне, абсолютно не витримує ніякої критики, визначення: «Страховим випадком за договором перестрахування є виплата перестрахувальником страхового відшкодування страхувальникові». Але навіть якщо подія визнано (відповідно до умов укладеного договору страхування) страховим випадком, це ще не означає, що страховик виплатить страхове відшкодування, оскільки існують зустрічні зобов'язання страхувальника: сплатити страхову премію, повідомити достовірну інформацію про об'єкт і т.п. Крім того, страховий випадок повинен наступити протягом періоду несення страховиком ризику (терміну страхування). Разом з тим у договорі (правилах) страхування, як правило, існують виключення зі страхового покриття, наприклад, настання страхового випадку в р...
