формі акціонерних товариств.
У комерційних банках відкритого акціонерного типу акціонери несуть відповідальність за зобов'язаннями банку тільки в межах вартості належних їм акцій.
Комерційні банки, утворені у формі закритого акціонерного товариства, не має права проводити відкриту підписку на випущені ними акції.
Їх завжди розподіляють тільки серед засновників ЗАТ або заздалегідь визначеного кола осіб, а акціонери можуть перепродати належні їм акції переважно тільки іншим акціонерам.
Пайові комерційні банки можуть бути створені у формі товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ), товариства з додатковою відповідальністю (ТДВ). Організаційно правова форма ТДВ характерна для таких кредитних організацій, як кредитні спілки, товариства взаємного кредитування і т.п. Відповідальність осіб, які зробили внесок у статутний капітал банку, утвореного у формі ТОВ, за його зобов'язаннями обмежується вартістю внесених вкладів.
Пайові банки не випускають свої акції, їх статутний капітал формується одним або кількома особами шляхом внесення вкладів - паїв у грошовій формі або у вигляді будівель, приміщень тощо.
По території діяльності можна виділити великі комерційні банки та регіональні комерційні банки.
До великих віднесемо ті комерційні банки, діяльність яких виходить за регіональні рамки - це міжрегіональні, національні та міжнародні банки.
У цілому вони в силу економії від масштабу мають більше можливості для максимізації прибутку, а отже більш конкурентноздатні в порівнянні з регіональними банками, проте більш інертні щодо змін на регіональних ринках і переваг клієнтів.
Регіональний банк являє собою фінансово-кредитний центр територіального спільноти, створює цілісне фінансово-кредитна простір, сприяє його оптимізації. Регіональний банк може виконувати наступні функції: координувати загальнорегіональному економічні інтереси і оптимально поєднує інтереси бізнес-структур і населення регіону; координує і перерозподіляє основні фінансово-кредитні ресурси всередині регіону, залучає зовнішні ресурси в інтересах розвитку регіону; гарантує збереження і приріст ресурсів в регіоні.
На відміну від міжнародних і національних банків, регіональні банки краще ознайомлені з діловою репутацією господарюючих суб'єктів, мають напрацьовані зв'язки з адміністрацією, володіють гнучкими схемами роботи з клієнтами, а отже, регіональні банки більш адекватно оцінюють економічну ситуацію і її перспективи, обслуговують середніх і дрібних клієнтів, підтримують контакт з ними, враховують їх обмежені можливості і специфічні проблеми.
За масштабами діяльності розрізняють оптові та роздрібні комерційні банки.
Оптові комерційні банки обслуговують невелику кількість великих клієнтів, а потрібні різні ресурси залучають на фінансовому ринку.
Роздрібні комерційні банки акумулюють гроші безлічі клієнтів, невеликі за обсягом. Для ефективного функціонування роздрібних комерційних банків необхідна розвинена інфраструктура. Активність банків на роздрібному ринку в першу чергу визначається тенденціями його розвитку, можливістю отримання додаткового доходу та диверсифікації ризиків їх діяльності.
Розвитку роздрібного ринку банківських послуг сприяє і підвищений інтерес до даного сегменту з боку комерційних банків, обумовлений, зокрема, зниженням прибутковості традиційних напрямів банківського бізнесу, включаючи кредитування корпоративних клієнтів.
За типом виконуваних операцій розрізняють спеціалізовані і універсальні комерційні банки.
Спеціалізовані банки обмежують власну робота невеликим одиницею операцій або ж функціонують у вузькому секторі ринку, або ж обслуговують окремі сфері економіки (ощадні, іпотечні, банки споживчого кредиту, банки підтримки, гарантійні). Універсальні банки виконують широкий спектр банківських операцій, охоплюють багато секторів грошового ринку та галузей економіки.
Залежно від частки іноземних інвестицій у статутному капіталі комерційні банки можна розділити на три групи: комерційні банки без частки іноземних інвестицій у статутному капіталі, спільні банки та іноземні банки.
Залежно від участі в електронних платіжних системах можна класифікувати комерційні банки таким чином:
комерційні банки з сучасними системами передачі та обробки інформації. Такий тип банків переважає в Росії.
комерційні банки передбачають механізм розрахунку з використанням електронних пластикових карт. У порівнянні з розвиненими країнами не набули широкого поширення.
комерційні банки, що дозволяють виробляти сист...
