ахування депозитів ощадних кас і Страховий фонд кооперативних банків.
Ці страхові фонди характеризуються наступним чином:
страхування вкладів охоплює банки та їх філії, що діють на території Німеччини та країн ЄС;
страхові фонди формуються за рахунок внесків банків-учасників;
страхуванню підлягають вклади в будь-якій валюті;
ніхто не має права втручатися в діяльність фондів страхування вкладників;
системна банківська криза не розглядається як
страхового випадку.
Страхуються практично всі види вкладів за деяким винятком. Наприклад, страхуванню не підлягають зобов'язання банку стосовно своїх керівників і засновників, які є фізичними особами, і вимоги до банку членів його наглядової ради.
До певної суми страхуються повною мірою всі вклади. Це відноситься до будь-яких видів вкладів - як поточним, так і ощадним. Кожному вкладнику гарантується повернення вкладу в повному обсязі, якщо він не перевищує 30% від величини власного капіталу банку.
Банк може бути виключений з числа учасників Фонду страхування вкладів у разі порушення банком його статуту, несвоєчасного і неповного перерахування банком сум внесків. Виняток банку з фонду веде до його автоматичного виключення з Федерального союзу німецьких банків і навпаки.
Діючий в Німеччині Фонд страхування депозитів ощадних кас є додатковим механізмом захисту інтересів вкладників. Особливий статус ощадних кас як організацій, що знаходяться на державному забезпеченні, є надійною гарантією.
Розглянувши зарубіжний досвід функціонування систем страхування вкладів можна зробити певні висновки. На вибір конкретної моделі системи страхування вкладів вирішальний вплив роблять як особливості історичного розвитку країни, так і специфіка економічних і політичних проблем, які необхідно вирішити при її створенні.
Створення ефективної системи страхування вкладів актуально для всіх країн з перехідною економікою. Введення такого інституту - один з найважливіших факторів запобігання банківських криз.
З усіх діючих зараз зарубіжних систем страхування вкладів найбільш дієвими, ефективними і відповідають поставленим перед ними завданням, є системи страхування вкладів у США та Німеччині. Американська система страхування вкладів являє собою найстарішу і найбільш авторитетну систему страхування у світі. У Німеччині ж історично склався найбільш виражений тип універсальних банків, які здійснюють широке коло операцій, як депозитно-позичкових, так і інвестиційних. Діюча в Німеччині система страхування вкладів підтвердила свою ефективність у періоди банківських криз.
Таблиця 1 - Моделі страхування вкладів в різних країнах
СтранаГод созданіяФорма собственностіВзноси банковВзноси гос-ваМаксімальние виплатиАвстрія1979ЧастнаяВ залежно від фактичних страхових виплат Нет100%, але не більше 20000ЕвроАнглія1982ГосударственнаяВзноси пропорційно вкладами, але не більше 0,3% від суми НетДо 2000 фунтовстерлінгов - 100%, від 2000 до 33000-90% Бельгія1985Смешанная0,2% на рік від застрахованих пассівовНет100%, але не більше 20 000 ЕвроГерманія1976Государственная і частная0,03% на рік від суми вкладів, можливий додатковий в такому ж об'емеНетВклади в держбанках - 100%, обов'язкове страхування - 90%, але не більше 20000Евро, додаткове гарантування-до30% власного капіталу банкаКанада1967Государственная0,1% на рік від застрахованих пассівовНет100%, але не більше $ 60000Россія2003Государственная0,15% від обсягу депозитів ежеквартально3млрд рублей100% суми вкладів, але не більше 70 000 рублів США1934Государственная0,08% на рік від середньої суми вкладів за годНет, але можливий кредит до $ 3млрд100%, але не більше $ 250000Франція1980ЧастнаяОсобая шкала залежно від фактичних страхових виплатНет100%, але не більше 70 000 ЕвроШвейцарія1984ЧастнаяНет, приймається угоді банків про взаємне страхованііНет100%, але не більше 30 000 швейцарських франковЯпонія1971Смешанная1/ 3 сплаченого капіталу плюс 0,008% в год2/3 сплаченого капітала100%, але не більше 10 млн. ієн, по тек. рахунками - 100%
2. Аналіз депозитної діяльності ВАТ Ощадбанк Росії
. 1 Коротка характеристика діяльності банку
Акціонерний комерційний Ощадний Банк Російської Федерації найстаріший і найбільший банк Росії, на частку якого припадає понад 25% активів і 15% капіталу банківської системи країни.
Генеральна ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій від 03.10.02 року.
Банк є абсолютним лідером серед російських банків за розмірами валюти балансу, обсягам залучення коштів насел...
