системи дрібного кредиту у сільській місцевості. p> Зазначу, що однією з характерних ознак розвиненої банківської системи ринкового типу є різноманіття входять до неї кредитних установ. В економічно розвинених країнах поряд з великими транснаціональними банками в банківській системі представлені і установи дрібного кредиту, в тому числі і кредитні кооперативи. Кредитна кооперація широко поширена в Західній Європі - Німеччині, Франції, Нідерландах, в Північній Америці - США і Канаді, в Азії- Японії, Кореї. У цих країнах кредитна кооперація є своєрідними противагою комерційним банкам, перешкоджає посиленню їх монополії, створює конкурентне середовище на ринку фінансових послуг. p> Зміна структури сільгосптоваровиробників у Росії, значна диференціація підприємств за обсягами сільськогосподарського виробництва, а отже, і за масштабами використовуються в обороті коштів зумовлює необхідність деяких змін та сфері фінансово-кредитних взаємин. p> Розвиток сільської кредитної кооперації - один із шляхів реформування фінансово-кредитної сфери АПК, що відкриває доступ дрібним товаровиробникам та сільському населенню до кредитних ресурсів. p> Членами сільських кредитних кооперативів можуть стати фермери, інші сільськогосподарські товаровиробники, підприємства, переробні сільськогосподарську сировину, заготівельні, постачальницькі та інші підприємства та організації, пов'язані із сільськогосподарським виробництвом, дрібні та інші підприємці, а також окремі громадяни, які беруть участь своїми грошовими коштами у вигляді пайових внесків у формуванні кредитних ресурсів . p> Основне зміст діяльності сільських кредитних кооперативів бачиться в мобілізації заощаджень членів кооперативу, залученні позикового капіталу і використанні цих коштів для видачі кредитів, в першу чергу на виробничі цілі, не виключається можливість використання коштів на соціальні потреби членів кооперативу. p> Кредитні кооперативи в сільських зонах могли бути, з одного боку, ефективним засобом розподілу державних кредитів сільськогосподарським позичальникам, так як в них діє солідарна відповідальність, з іншого боку, кредитна кооперація може бути джерелом нагромадження первинного капіталу для дрібного сільського бізнесу, який покликаний вирішити проблеми сільської інфраструктури та зайнятості робочої сили в сільськогосподарському виробництві. p> В даний час створення системи сільської кредитної кооперації має стати одним з найважливіших напрямів аграрної політики держави. p> Сільський кредитний кооператив - це добровільне об'єднання на основі членства фізичних та юридичних осіб, які проживають і (або) ведуть свою діяльність у сільській місцевості для спільного накопичення заощаджень і надання позик один другу (тобто на основі взаємодопомоги). p> Мета кредитних кооперативів - За допомогою видачі доступних кредитів забезпечити умови для ефективної діяльності господарств своїх членів, надати послуги по збереженню особистих заощаджень членів кооперативу. У зв'язку з тим, що діяльність кредитної кооперативу носить споживчий характер, кредити видаються тільки членам кооперативу; кредитний кооператив не може надавати послуги фізичним та юридичним особам - не членам кооперативу, що обов'язково фіксується в його Статуті. p> Кредитний кооператив здійснює свою діяльність на основі об'єднання пайових внесків членів кооперативу. Пайовий внесок є: часткою пайовика (члена кооперативу) в пайовому капіталі. Членом кредитної кооперативу вважається тільки те фізичне і юридична особа, яка внесла свій пай. p> Кредитний кооператив, є некомерційною організацією, і його діяльність не орієнтована на отримання прибутку. Його дохід-відсоток від позики, одна частина якого витрачається на поточні потреби кооперативу, формування резервного та інших фондів, інша частина використовується для нарахування відсотків на пайовий капітал. p> Члени кредитної кооперативу - не тільки вкладники, а й кредитори, вони ж - і власники, і діловоди, вони також контролюють використання коштів кооперативу і повністю поділяють відповідальність за його діяльність. Таким чином, члени кооперативи несуть солідарну відповідальність за його фінансові ризики, спільно вирішуючи, кому надавати кредити, в якому обсязі і як використовувати тимчасово вільні кошти. p> В цьому головна відмінність кредитного кооперативу від комерційного банку. Основна мета діяльності комерційного банку - максимальне вилучення прибутку. Для цього використовуються фінансові ресурси фізичних та юридичних осіб, що не є власниками банку, а лише його клієнтами, які не можуть контролювати використання банком їх коштів. Банк з метою отримання максимального прибутку ризикує грошовими коштами клієнтів, не питаючи їх дозволу. Таким чином, клієнти банку, не маючи можливості впливати на діяльність банку, повністю поділяють з ним усі фінансові ризики, що знайшло підтвердження в нинішній кризі банківської системи.
Однією з відмінностей кредитного коопе...
