ніко-економічному обгрунтуванні напрямки і розміру кредиту, сприяє посилення режиму економії в процесі його використання, а також є засобом контролю за окупністю капітальних вкладень.
Капітальні вкладення виступають як одна з форм інвестицій в економіку країни. Безперервність і достатність їх є обов'язковими для нормального функціонування економіки кожної країни. В даний час інвестиційна діяльність у країні здійснюється в умовах загальної кризи її економіки, нестабільності соціально-економічного становища в країні. Гіперінфляція, лібералізація цін, дефіцит бюджету, важкий фінансовий стан підприємств і організацій, платіжна криза, безперервний ріст вартості будівництва, дорогий банківський кредит, а також інші кризові явища викликали різке зниження обсягів капітальних вкладень, капітального будівництва та введення виробничих потужностей і об'єктів будівництва, що обумовило спад виробництва необхідної продукції. Одним із заходів щодо виведення економіки з кризи повинна бути активізація інвестиційної діяльності, для чого необхідно вишукати кошти для додаткових капітальних вкладень, направити їх на виконання пріоритетних державних програм, забезпечити їх цільове та ефективне використання.
II Кредитний ринок
2.1 Роль кредиту в ринковій економіці
Кредит і гроші, кредитний ринок і банки - тісно пов'язані один з одним поняття. У цьому зв'язку, при розгляді питання про кредитному ринку, слід звернути увагу на банківську та кредитно-грошову систему загалом. Цікаво також поглянути на історію виникнення грошей і банків, а отже і на історію кредиту.
Гроші є одним з найгеніальніших винаходів людства. Важко повірити, що колись грошей не існувало. Проте, спочатку в положенні грошей виявлялися товари, що мали повсякденний попит і широке ходіння саме в силу їх визнаній корисності. Потім з'ясувалося, що хоча грошима може бути все, що завгодно, але матеріал для грошей повинен відповідати наступним вимогам:
В· зносостійкість;
В· портативність;
В· стабільність;
В· однорідність;
В· подільність;
В· впізнаваність.
У зв'язку з тим, що дорогоцінні метали відповідали цим вимогам, вони і взяли на себе виконання цієї місії. Отже, що ж таке гроші? Чіткого, визнаного всіма економістами визначення сутності грошей немає. У К. Маркса в "Капіталі" сказано, що гроші - це особливий, суспільно визнаний товар - загальний еквівалент, більшість же економістів, що займалися питаннями теорії грошей, виводять їх сутність з виконуваних грошима функцій і констатують, що грошима може бути все, що визнається людьми за гроші і виконує їх функції.
Які ж функції виконують гроші? Серед сучасних економістів існує кілька думок з приводу числа і тлумачень функцій грошей, але одностайно визнаються три: засіб обігу, засіб збереження багатства (накопичення), міра вартості (масштаб цін, рахункові гроші). З цих трьох функцій, при розгляді питання про кредити, найбільш важлива друга, тобто функція грошей як засобу збереження багатства (накопичення), так як саме накопичення і є джерелом кредитних ресурсів. У цій функції засобу збереження вартості (накопичення) відображена здатність грошей використовувати відповідну вартість того, що було продано сьогодні для майбутньої покупки. За допомогою грошей їх власник може в будь-який момент виконати будь-яке фінансове зобов'язання, оскільки гроші можуть бути використані в якості засобу платежу і мають фіксовану номінальну вартість.
З появою грошей, з'явилися і банки, а потім і банківська система. Історично попередники сучасних банків з'явилися в той час, коли основною формою грошей були золоті і срібні монети, що робило "бізнес" небезпечним. Для безпеки і зручності ділових операцій середньовічні "бізнесмени" стали приносити свої монети місцевим ювелірам, отримуючи натомість розписки. Розписки ювелірів охоче приймалися на сплату за товари і стали самій ранній формою паперових грошей, а самі ювеліри поступово ставали середньовічними банкірами. Спочатку їх розписки повністю обмінювалися на золото, тобто представляли певну кількість золота в резервах (володіли 100% ліквідністю). Зі Згодом, однак, ювеліри стали помічати, що кількість грошей, які люди вкладали в їх лавку (банк), перевищувало суми, які вони вилучали. Це навело на думку про надання частини золота своїх вкладників іншим особам за певну плату (під певні відсотки). У багатьох випадках позичальники погоджувалися приймати паперові розписки. Це послужило початком створення так званої банківської системи з частковими грошовими резервами, а також початком кредитування взагалі.
Роль кредиту в ринковій економіці важко переоцінити. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За йо...
