у, принесе їх власникам дохід у вигляді відсотка, а з іншого - створюють базу для проведення позичкових операцій. Сконцентровані заощадження можуть бути використані на різного роду економічні та соціальні потреби. Саме за допомогою банків відбувається зосередження грошових коштів та перетворення їх у капітал/11 /.
Іншою важливою функцією комерційних банків є посередництво в кредиті. Прямим кредитним відносинам між власниками вільних грошових коштів і позичальниками перешкод не співволодіння обсягу капіталу, пропонованого в позичку, з потребою в ньому, а також терміну вивільнення капіталу з терміном, на який він потрібний позичальнику. Безпосередні кредитні зв'язки між власниками капіталу і позичальниками ускладнює і ризик неплатоспроможності останніх. Власник капіталу може не мати інформацію про фінансове становище позичальника. Комерційні банки, виступаючи в ролі фінансових посередників, усувають ці утруднення. Банківські кредити направляються в різні сектори економіки, забезпечують розширення виробництва. Стабільна економіка не може існувати без організованої і налагодженої системи грошових розрахунків. Звідси велике значення має роль банків у проведенні розрахунків і платежів.
Основна частина розрахунків між підприємствами здійснюється безготівковим шляхом. Банки, виступаючи в якості посередника в платежах, здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач. Централізація платежів у банках сприяє зменшенню витрат звернення, а для прискорення розрахунків та підвищення надійності платежів впроваджуються електронні системи розрахунків.
Особливою функцією комерційних банків є їх здатність створювати або знищувати гроші, тобто збільшувати або зменшувати грошову масу. Створення платіжних коштів прямо пов'язано з депозитною і кредитною діяльністю банків. Депозит може створюватися двома шляхами: внесенням клієнтом наявних грошей в банк або видачею позичальнику кредиту. При цьому зазначені операції різним чином впливають на обсяг грошової маси в обігу.
Однак банки здатні не тільки створювати, а й знищувати гроші. Це можливо при погашенні позичальниками кредитів шляхом списання грошей з їхніх депозитних рахунків. У даному випадку загальна грошова маса в господарстві скорочується.
При наявності попиту на кредит сучасний емісійний механізм дозволяє розширювати межі грошової емісії, що підтверджується зростанням грошової маси в промислово розвинених країнах. Але економіці потрібно оптимальне, а не надмірне кількість грошей в обігу, тому комерційні банки діють в межах обмежень (обов'язкових резервів), що встановлюються центральними банками.
Комерційні банки виконують емісійно-засновницький функцію, здійснюючи випуск і розміщення цінних паперів, зокрема, акції та облігації. При цьому банки мають можливість направляти заощадження на виробничі цілі. Ринок цінних паперів як би доповнює систему кредиту і взаємод...
