кредитоспроможності, підвищує ризикованість банківських операцій. Тому в більшості випадків банки змушені вдаватися до послуг страхових організацій, страхуючи ризик непогашення кредиту, що суттєво здорожує вартість кредиту для ссудозаемщика.
Загалом на сьогоднішній день комерційні банки є найбільш інтенсивно розвиваються ланкою банківської системи, вони швидко нарощують темпи активних і пасивних операцій, постійно проводять політику кредитної експансії, сприяють розвитку прогресивних структур в економіці. Важливу роль відіграють комерційні банки і в обслуговуванні іноземних інвестицій, включаючи кредитно-фінансова обслуговування спільних підприємств.
Разом з тим, хоча формально комерційні банки в Російській Федерації є банками універсального типу, їм дозволені практично всі види банківських операцій на ринку кредитних ресурсів, включаючи посередницьку діяльність при первинному розміщенні акцій і облігацій промислових компаній, для більшості з них характерна досить вузька спеціалізація. Однією з основних статей доходів для багатьох з них є комісійні, отримані за розрахунково-касове обслуговування клієнтів, для інших - відсотки за надані короткострокові позички.
На практиці комерційні банки поки що грають активну і помітну роль тільки на ринку короткострокових кредитних операцій. Надання довгострокових кредитів та обслуговування інвестиційної діяльності клієнтів практично більшістю банків або не здійснюються, або здійснюються в дуже незначних масштабах. Дане обставина пояснюється нестійкою соціально-політичною обстановкою в країні, а також чисто економічними причинами, такими, наприклад, як недостатність власних і залучених кредитних ресурсів, слабка довготривала ресурсна база. Важливу роль відіграють і причини організаційно-технічного порядку.
Невід'ємною частиною успіху комерційного банку є грамотне управління кредитними ризиками, поточною ліквідністю, універсалізацією діяльності. Як правило, мають хороші шанси на виживання лише ті банки, які намагаються урізноманітнити свій кредитний портфель як по галузях промисловості і торгівлі так і за термінами і ризикам і залучають ресурси за тими ж принципами, постійно підтримуючи ліквідність балансу і приводячи в необхідне відповідність за допомогою різних фінансових інструментів свої пасиви за строками та обсягами.
в) спеціалізовані банки
Діяльність спеціалізованих банків орієнтована на надання в основному одного-двох видів послуг для більшості своїх клієнтів (наприклад, біржові, кооперативні або комунальні банки) або галузева спеціалізація. Найбільш яскраво виражена функціональна спеціалізація банків, так як вона принциповим чином впливає на характер діяльності банку, визначає особливості формування активів і пасивів, побудови балансів банку, а також специфіку роботи з клієнтурою.
Інвестиційні та інноваційні банки спеціалізуються на акумуляції грошових коштів на тривалі терміни, в тому числі за допомо...
