нк Росії має право встановлювати форми і порядок подання до ЦККІ інформації з БКІ [8].
Кредитна історія ділиться на три частини - титульну, основну та додаткову (закриту). Це пов'язано з різним правовим режимом доступу до кожної з її частин.
Зміст титульної та основної частини кредитної історії розрізняється залежно від того, чи є суб'єкт кредитної історії фізичною особою (індивідуальним підприємцем) або особою юридичним.
У титульної частини кредитної історії фізичної особи відображені його прізвище, ім'я, по батькові, дата і місце народження і дані документа, посвідчує особу (обов'язкові відомості), а також ІПН та номер індивідуального особового рахунку, зазначений у страховому свідоцтві обов'язкового пенсійного страхування (факультативні відомості). Основна частина містить відомості про місце реєстрації та фактичне місце проживання фізичної особи, відомості про державну реєстрацію індивідуального підприємця, а також відомості про кредитні (позикових) зобов'язаннях цього особи, в тому числі про суперечки за договорами позики (кредиту) [9].
Основна частина містить відомості про процедури банкрутства юридичної особи, при створенні юридичної особи шляхом реорганізації - основні частини кредитних історій реорганізованих юридичних осіб, які припинили своє існування, а також відомості про кредитні (позикових) зобов'язаннях юридичної особи, аналогічні відомостями, передбаченими для зобов'язань фізичної особи.
Крім того, в основній частині кредитної історії та фізичного, і юридичної особи може міститися індивідуальний рейтинг суб'єкта кредитної історії, що розраховується на підставі затвердженої БКІ методики. Представляється, що БКІ може використовувати скорингові моделі [10], застосовувані в банках, а саме:
1) модель моралізаторства, при якій оцінка ризику спрямована на мінімізацію неповернення кредиту, і кредитні заявки високоризикових позичальників не задовольняються;
2) модель прибутковості, при якій прораховується НЕ тільки ризик неповернення кредиту, скільки максимальна прибутковість кредитування даного клієнта для банку, внаслідок чого банк може віддати перевагу високоризикового, але потенційно більш дохідного клієнта низькоризиковий;
3) модель навчання та накопичення досвіду, при якій інформація максимізується з метою вдосконалення самої скорингової моделі.
Додаткова (закрита) частину кредитної історії для фізичних осіб і для юридичних осіб однакова за складом входять до неї відомостей, які відображають дані про джерело формування кредитної історії та про користувача кредитної історії (ч. 4 і 8 ст. 4).
Особам, які мають відповідно до Закону право на отримання інформації, що становить кредитну історію, така інформація представляється БКІ у вигляді кредитного звіту, обсяг якого залежить від суб'єкта його отримання.
Юридична особа має право здійснювати діяльність у якості БКІ тільки після внесення запису про ...
