видів страхування є обов'язковим, тобто встановлюється державою. Так, наприклад, до страхування відповідальності можна віднести такі види, як:
страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів;
страхування цивільно-правової відповідальності перевізника перед пасажирами;
страхування цивільно-правової відповідальності роботодавця перед своїм працівником;
Всі приклади страхування відповідальності також зазначені в Цивільному кодексі РК в статтях 811-812 [8].
Крім видів страхування існують також і форми страхування. Формами страхування є, відповідно:
обов'язкове страхування;
добровільне страхування.
Обов'язкове страхування, як уже зазначалося, встановлюється державою, а добровільне страхування проводиться на основі укладених договорів страхування за наявності бажання і можливостей самого страхувальника.
Обов'язкове страхування є обов'язковим у силу того, що в обов'язковому страхуванні передбачається страхування відповідальності, тобто при виникненні страхового випадку можуть бути порушені інтереси не тільки самого страхувальника, а також і іншого (випадкового, третього) особи. Тоді говорять про те, що страждають інтереси суспільства, навіть якщо постраждало тільки одне випадкове, або третя особа.
Наприклад, розглянемо страхування цивільно-правової відповідальності власників автотранспортних засобів. При цьому забезпеченні у випадку, наприклад, події аварії на дорозі могло постраждати не тільки страхуються особа, а й треті особи. При цьому винуватцем даної аварії стало особа страхуються.
Таким чином, виходить, що в результаті аварії, постраждали інтереси не тільки застрахованої особи, а й осіб випадкових, що не винних у виникненні даної ситуації. Тому й кажуть про страхування відповідальності даної особи перед іншими (третіми, випадковими) особами в разі нанесення ним шкоди чи іншого шкоди [9].
Обов'язкове страхування передбачає обов'язкову сплату страхових внесків в страхову компанію, що має ліцензію на проведення обов'язкового страхування.
Існують принципові відмінності між обов'язковим і добровільним страхуванням.
Обов'язкове страхування, крім того що встановлюється державою, має можливість здійснюватися шляхом повного охоплення всіх страхувальників зважаючи на свою обов'язковості при володінні тим чи іншим майном або здійсненні певної діяльності. Повне охоплення страхувальників дає можливість, відповідно, знижувати рівень страхових тарифів, завдяки чому воно стає доступним.
Добровільне страхування зважаючи добровільності його проведення такої переваги перед обов'язковим страхуванням не має. Тому на ринку так званого добровільного страхування існує досить жорстка конкуренція в боротьбі за страхувальників.
Крім здійснення конкурентної боротьби за страхувальників, і, відповідно, одержуваного основного доходу у вигляді страхових платежів страхувальників, страхові компанії вишукують додаткові джерела отримання доходу (неосновні доходи).
Наприклад, інвестування «тимчасово вільних» грошових коштів, вкладення на депозити в комерційних банках і т.д., що дозволить надалі знижува...
