stify"> Знаменита, часів СРСР, реклама «Зберігайте гроші в ощадній касі» морально застаріла, так як правонаступник ощадкаси - Сбербанк має дуже низькі процентні ставки за депозитними вкладами. Чим програє практично всім своїм конкурентам.
Якщо метою варто примноження коштів, то вибирати банк треба виключно з міркувань максимальної процентної ставки з урахуванням умов за вкладом, який Ви збираєтеся відкривати.
При цьому ми маємо на увазі, що сума грошових коштів, що знаходяться в одному банку (у всіх вкладах), не повинна перевищувати 700 тисяч рублів. При порушенні цього правила умова надійності перестає дотримуватися, і вибір банків, де можна зберігати більш значні суми грошей значно звужується, а прибутковість депозитів перестає бути цікавою у порівнянні з іншими доступними інструментами, такими як облігації. Для серйозних інвесторів зі значними грошовими коштами можливості по «дробленню» загальної суми на вклади по 700 тис. обмежені кількістю роздрібних банків (навіть у столиці) і складністю обслуговування численних депозитів.
Хочемо особливо звернути увагу на те, що обраний банк повинен бути включений до реєстру банків - учасників системи обов'язкового страхування внесків фізичних осіб. Розмір банку і його місце в різних рейтингах значення не мають.
Які бувають банківські депозитні вклади
Є три основні показники депозитного вкладу:
валюта вкладу - як правило, це рублі, долари США, євро;
термін вкладу - від 3 місяців до 5 років;
процентна ставка - від 1% (по долару, євро) до 12,75% по рублях (на грудень 2012 р.)
Відсотки показують, на скільки збільшиться за рік покладена на депозитний вклад грошова сума.
Крім цих трьох основних показників є інші умови, на яких відкривається банківський вклад, які часто бувають не менш важливими при вирішенні питання про вибір тієї чи іншої пропозиції. Ось список найбільш часто зустрічаються параметрів:
можливість поповнення вкладу
Якщо цього параметра немає, то внесок не можна використовувати для накопичення, т.к. гроші розміщуються тільки один раз - під час укладання договору.
можливість часткового зняття коштів
Ця умова впливає на ліквідність (доступність) коштів, розміщених на депозиті. Досить зручно, коли накопичуються (або примножити) гроші на депозиті одночасно виконують роль грошової" подушки безпеки». Якщо можливості часткового зняття не передбачено, то такі вклади називають «безвідзивними». Важливо мати на увазі при відкритті безвідкличного рахунки, що наприкінці терміну загальна сума вкладу разом з доходами не повинна перевищувати згаданих вище 700 тис. руб. Якщо у вкладу є можливість часткового зняття, то на депозиті можна розміщувати максимальну суму, але регулярно знімати перевищення, коли такі з'являються внаслідок нарахування відсотків.
можливість пільгового дострокового розірвання договору
Пільгове дострокове розірвання - досить важлива умова, яке дозволяє зберегти частину зароблених за рахунок процентної ставки коштів, якщо необхідно терміново забрати повністю суму вкладу. Якщо цього параметра немає, то відсотки будуть нараховані відповідно до умов вкладу «до запита...
