ржавною допомогою. Система страхування приносить більше вигоди самим банкам, ніж їх вкладникам. При її використанні в банках значно збільшується приплив готівки, а вкладники при цьому з упевненістю можуть розраховувати на закріплену процентну ставку.
У ВАТ Ощадбанку Росії страхування вкладів відбувається згідно норм Федерального закону про страхування вкладів фізичних осіб. За державної підтримки виникла Асоціація страхування вкладів (АСВ), що відповідає за страхові відшкодування у разі банкрутства банку або втрати ним ліцензії на здійснення діяльності. Серед напрямків роботи асоціації і захист банківських установ від банкрутства. Таким чином, діяльність організації різностороння і покликана створювати сприятливі умови для припливу коштів у банки.
ОАО Ощадбанку Росії знаходиться в списку системи обов'язкового страхування вкладів, виступаючи при цьому в якості страхувальника. Страхування відбувається за рахунок відрахування коштів до фонду страхування у розмірі 0,1% від суми вкладів. При виникненні страхового випадку Фонд зобов'язаний провести відповідні виплати. Зазвичай у такій ситуації вкладник звертається в асоціацію для вибору одного з банків-агентів. ВАТ Ощадбанку Росії здійснює виплати при пред'явленні ідентифікаційного документа і договору з банком.
Асоціація по страхуванню внесків також несе відповідальність за своєчасність виплат сум вкладень на вимогу клієнта. Якщо сума виплат при настанні страхового випадку виявляється менше покладеної, вкладник має право звернутися в асоціацію для отримання відшкодування в повному обсязі.
За даними статистики, страхування вкладів у ВАТ Ощадбанк Росії призвело до збільшення кількості вкладників на 30%, що складає вельми вагомий приростом.
Діяльність Ощадбанку на ринку залучення вкладів приносить хороший результат, показники залучення банківських вкладів фізичних осіб року ВАТ Ощадбанку представлені в таблиці 1 і на малюнку 2.
Таблиця 1 - Динаміка залучення банківських вкладів фізичних осіб ВАТ Ощадбанк Росії на 01.01.2010 р - 01.01.2013 р.
ГодВклади фізичних осіб, млн. руб.Темп зростання обсягів вкладів фізичних осіб,% 2011468950012,82012553224811,82013651831511,8Ітого: 1674006336,4
З даних таблиці 1 видно, що загальна сума вкладів фізичних осіб, розміщених в Ощадбанку, за останні три роки збільшилася на 16740063 млн. руб. або на 36,4%.
Малюнок 2 - Динаміка залучення банківських вкладів фізичних осіб ВАТ Ощадбанк Росії на 01.01.2010 р - 01.01.2013 р, млн. руб.
Депозитний портфель за вкладами фізичних осіб по терміновості вкладень ВАТ Ощадбанку Росії розділяється на вклади в національній валюті та на вклади в іноземній валюті і дорогоцінних металах. Середня частка рублевих вкладів за останні три роки склала 86,2% від загальних залишків за вкладами, а в іноземній валюті та дорогоцінних металах, відповідно, 13,8%. Це співвідношення є практично незмінним для останніх двох років, як видно на малюнку 3. Різка зміна пропорції обсягу вкладів у національній валюті та вкладів в іноземній валюті і дорогоцінних металах відбулося в 2010 році. Рублеві внески тоді склали 87,7% від депозитного портфеля, що на 4,3 відсоткових пункти більше, ніж у попередньому році. Це пов'язано з відтоком вкладів в іноземній валюті і дорогоцінних металів.
Рисунок 3 - Структура вкладів фізичних осіб в залежності від валюти розміщення в 2010-2012 рр. (на початок року),%
На 01.01.2010 року на рублевих вкладах Ощадбанку Росії було розміщено близько 2698600000000. руб. Як видно, найбільшу питому вагу в загальній сумі залишків вкладів на 01.01.2010 р складають строкові вклади на термін від 1 року до 3 років (77,8%), на термін понад 3 років (11,11%) і на термін від 181 дня до 1 року (7,16%), а найменший - строкові вклади до 30 днів (0,07%), це означає, що найбільш вигідними для населення є депозити з великим терміном зберігання і підвищеною відсотковою ставкою, а менш привабливими є депозити з маленьким терміном зберігання і більш низькою процентною ставкою. Варто відзначити, що бажання клієнта зберегти свої кошти і при цьому отримати від зберігання в банку прибуток у вигляді відсотка залежить від располагаемой суми. Як правило, чим більше сума коштів, тим більше термін зберігання для неї вибирає клієнт. І, відповідно, невеликі суми, які можуть знадобитися клієнту найближчим часом, розміщуються на менший термін зберігання, що ми і спостерігаємо з депозитами на термін до 30 днів.
Якщо розглядати залишки за вкладами в іноземній валюті та дорогоцінних металах за аналогічний період, які склали 538 400 000 000 руб., то можна побачити, що спостерігалася картина подібна карбованцевих внесках. ...
