жавного управління валютного контролю (State Administration for Foreign ikchange, SAFE) та протидія відмиванню нелегальних доходів. Згідно зі статистикою Всекитайських моніторингового і аналітичного центру по боротьбі з відмиванням грошей, тільки за підсумками 2005 р в країні було відкрито 683 справи, пов'язаних з відмиванням грошей. Сукупний обсяг коштів, який фігурує в цих справах, перевищує 18,2 млрд2 дол. Підрозділи Центробанку отримують право вести моніторинг і перевіряти підозрілі грошові перекази, вдаватися до адміністративних покараннями відносно співробітників, які допустили трансферти нелегальних грошових коштів. Постійний комітет Всекитайських зборів народних представників (ПК ВЗНП, вищий законодавчий орган країни) в 2006 р схвалив новий закон про боротьбу з відмиванням грошей. У ньому під злочини у сфері відмивання грошей потрапляють не тільки наркотрафік, оргзлочинність, тероризм і контрабанда, то і корупція (одержання хабара), порушення правил фінансового регулювання, фінансове шахрайство. Новий закон вимагає від фінансових інститутів вести облік клієнтів та їх транзакцій, повідомляти про великих і підозрілих угодах.
На поточний момент виділяється кілька головних напрямків діяльності, що реалізуються НБК:
поліпшення механізмів фінансового управління;
прискорення реформи державних комерційних банків;
поглиблення реформи сільській фінансової системи;
запобігання систематичних ризиків.
Глава 3. Дослідження банківської системи РФ за 2010 г
. 1 Характеристика банківської системи
Сучасна банківська система Росії створена в результаті реформування державної кредитної системи, що склалася в період централізованої планової економіки. Банки в РФ створюються і діють на підставі Федерального закону від 7 липня 1995 № 395-1 «Про банки і банківську діяльність», в якому дано визначення кредитних організацій і банків, перераховані види банківських операцій та угод, встановлено порядок створення, ліквідації та регулювання діяльності кредитних організацій і т.п. У чинному законодавстві закріплені основні принципи організації банківської системи Росії, до числа яких відносяться наступні: дворівнева структура, здійснення банківського регулювання і нагляду центральним банком, універсальність ділових банків та комерційна спрямованість їх діяльності.
Принцип дворівневої структури реалізується шляхом чіткого законодавчого поділу функцій центрального банку і всіх інших банків. Центральний банк РФ як верхній рівень банківської системи виконує функції грошово-кредитного регулювання, банківського нагляду та управління системою платежів і розрахунків у країні. Він може проводити банківські операції, необхідні для виконання даних функцій, тільки з російськими та іноземними кредитними організаціями, а також з Урядом РФ, представницькими і виконавчими органами державної влади, органами місцевого самоврядування, державними позабюджетними фондами, військовими частинами. Банк Росії не має права здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не є кредитними організаціями, і з фізичними особами. Він не може прямо виходити на банківський ринок, надавати кредити безпосередньо підприємствам і організаціям і не повинен брати участь у конкуренції з комерційними банками. Комерційні банки та інші кредитні організації утворюють другий, нижній рівень банківської системи. Вони здійснюють посередництво у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть участі в розробці та реалізації грошово-кредитної політики, а орієнтуються у своїй роботі на установлені Банком Росії параметри грошової маси, ставок відсотка, темпів інфляції тощо.
У РФ органом банківського регулювання і нагляду є Центральний банк РФ. Банк Росії виступає органом, що ліцензує по відношенню до кредитних організацій: видає і відкликає ліцензії на здійснення банківських операцій, реєструє філії банків на території РФ, видає дозволи на відкриття закордонних філій, а також на участь і капіталі кредитних організацій-нерезидентів.
Поряд з Банком Росії регулювання діяльності банків як юридичних осіб здійснюють і інші державні органи. Так, взаємодія банків на ринку банківських послуг, розвиток конкуренції між ними є об'єктом регулювання з боку Міністерства РФ з антимонопольної політики і підтримки підприємництва. Робота банків на ринку цінних паперів регулюється і контролюється Федеральною комісією з ринку цінних паперів. Крім того, банки як платники податків потрапляють під регулюючий вплив Міністерства фінансів РФ і Міністерства РФ з податків і зборів, а як агенти валютного контролю вони взаємодіють з Державним митним комітетом РФ та Міністерством зовнішньоекономічних зв'язків РФ. Проте всі ці відомства в більшості своїй не встановлюю...
