ормі за рахунок грошових коштів, наявних на рахунку фізичної або юридичної особи, або кредиту банку, проведення інших операцій відповідно до законодавства [2]. У сфері грошового обігу платіжні картки є одним із засобів організації безготівкових розрахунків. Платіжний інструмент у вигляді платіжної картки містить носій інформації, на якому записані і зберігаються відомості про певну суму грошових коштів, сплачених держателем картки її емітенту. Звідси й випливають основні відмінності між засобами на платіжній картці і готівкою.
Визначення платіжної картки відображає сутність цього платіжного інструменту як інструменту доступу до засобів клієнта в банку, що знаходяться на його поточному або депозитному рахунку, а також доступу до кредиту банку, у тому числі овердрафтному, з можливістю отримання зазначених коштів як готівкою, так і в безготівковій формі [1].
Використання в цьому контексті поняття рахунок фізичної або юридичної особи в банку без згадки конкретного виду даного рахунку обумовлено можливістю доступу за допомогою платіжної картки до грошових коштів, що знаходяться як на поточному рахунку, що відноситься до поняття банківський рахунок raquo ;, так і до грошових коштів, що знаходяться на депозитному рахунку, який не має відношення до поняття банківський рахунок raquo ;. Крім того, під поняття рахунок фізичної або юридичної особи в банку підпадає рахунок з обліку кредитів, на якому відображаються операції, здійснювані фізичною або юридичною особою з використанням кредитної картки.
З урахуванням цих змін при емісії банком платіжної картки з клієнтом полягають договір поточного (розрахункового) банківського рахунку або договір банківського вкладу (депозиту), або кредитний договір. Однією з умов таких договорів буде визначена можливість розпорядження коштами з використанням платіжної картки.
Якщо за бажанням клієнта банк випускає в обіг платіжну картку до вже наявного рахунку клієнта в банку, то з клієнтом полягатиме додаткову угоду до чинного договору поточного (розрахункового) банківського рахунку або договором банківського вкладу (депозиту), або кредитним договором.
Такий підхід до регулювання операцій з платіжними картками дозволить уніфікувати роботу банків з клієнтами, забезпечити оптимальну кількість відкриваються ними рахунків клієнтам, а в майбутньому зменшити число укладаються банками окремих договорів з кожним із клієнтів, надавати їм в рамках одного договору повний комплекс послуг з віддаленому доступу до рахунку в банку [12].
Платіжна картка являє собою пластину стандартних розмірів (85.6 х 53.9 х 0.76 мм), виготовлену з спеціальної, стійкої до механічних і термічних дій, пластмаси. У банківських платіжних карток є обов'язкові елементи, які розташовуються на їх лицьовій і зворотній стороні [47].
Випуск пластикових карт виробляє банк-емітент - кредитна організація, що є учасником міжнародної платіжної системи та здійснює випуск банківських карт. Обслуговування здійснює банк-еквайєр - також кредитна організація, що є учасником міжнародної платіжної системи та здійснює обслуговування банківських карт. Зазвичай випуск та обслуговування кредитної картки здійснюється одним і тим же банком. Власником карт-рахунку може бути як юридична (для корпоративних карток, якими потім по довіреності можуть користуватися його працівники), так і фізична (для особистих карт) особа, що уклала договір карт-рахунку з банком. Можуть випускатися також сімейні карти, що дозволяють користуватися одним карт-рахунком кільком особам. Кліринговий банк (розрахунковий агент) - банк або спеціалізована організація, що здійснюють (після процесингу) розрахунки між банками-учасниками платіжної системи [30].
Функції банківської платіжної карти:
ідентифікаційна;
- інформаційна;
для фінансових операцій.
Для реалізації перших двох функцій платіжної картки - забезпечення ідентифікації використовує її особи як суб'єкта платіжної системи та на пластикову картку наноситься певна інформація, а саме:
На лицьовій стороні картки присутні:
номер картки. Він складається з 16 цифр;
- Термін дії картки. На картці вказується місяць і рік, після закінчення якого картка не обслуговуватиметься. Необхідно стежити за терміном дії своєї картки та вчасно звертатися в банк для її оновлення;
ім'я та прізвище держателя картки. Для карток міжнародних платіжних систем ця інформація зазначена англійською мовою. На картках системи Белкарт - російською або білоруською мовою. Ім'я та прізвище держателя картки може не вказуватися на деяких видах карток;
логотип банку, що випустив картку. Саме в б...
