правило, надання послуг специфічної клієнтурі.
Для цих установ характерна подвійна підпорядкованість: з одного боку, будучи пов'язаними із здійсненням кредитно-розрахункових операцій, вони змушені керуватися відповідними вимогами Центрального банку; з іншого боку, спеціалізуючись на будь-яких фінансових, страхових, інвестиційних чи інших операціях, вони потрапляють під регулюють дії відповідних відомств.
3. Становлення і розвиток кредитної системи в Казахстані
банк кредитний система казахстан
Формування фінансової та грошово-кредитної політики сучасної держави грунтується на науково-теоретичній базі і глибокому дослідженні реальної економіки.
У цьому зв'язку варто проаналізувати фінансові і грошово-кредитні відносини Казахстану в перехідний до ринку період з 1986 по 1993 рр. Аналіз буде неповним, якщо не враховувати об'єктивні економічні умови і реальні зміни, які відбувалися в республіці в перехідний до ринку період. Чим же вони характеризуються?
Перший період (1986-1989 рр.) пов'язаний з критичним аналізом розвитку економіки в попередні роки, прийняттям курсу на прискорення економічного розвитку інтенсифікацію виробництва (1986-1987) рр. на повний госпрозрахунок і самофінансування, зняттям заборон на зростання заробітної плати, переходом на договірні ціни по широкому колу продукції виробничо-технічного призначення і споживчих товарів.
Другий період (1990-1991 рр.) характеризується прийняттям програми надзвичайних заходів з фінансової стабілізації економіки і курсу на впровадження ринкових відносин в республіці. Були прийняті рішення щодо стримування безконтрольного зростання виплат населенню грошових коштів, зв'язуванню готівки, скороченню асигнувань коштів державного бюджету на виробниче будівництво, по конверсії оборонних галузей промисловості.
Починаючи з 1990 р в республіці вироблений національний дохід вперше за роки дванадцятої п'ятирічки скоротився порівняно з 1989 р на 4,4 відсотка. Спад виробництва охопила всі сфери економіки, що викликало тотальний дефіцит не тільки товарів народного споживання, але і засобів виробництва
Третій період (1992 та наступні роки). 2 січня 1992р. в Республіці Казахстан було зроблено перший крок по реальному переходу до ринкової економіки: на більшість товарів народного споживання і засобів виробництва ціни були відпущені, бо тримати їх далі було просто неможливо, оскільки ситуація кінця 1991 р, особливо у великих промислових центрах і містах настільки загострилася , що в пресі стали з'являтися навіть статті про загрозу голоду практично у всіх країнах СНД, у тому числі і в Казахстані [21].
Скорочення розмірів позикової заборгованості було викликано тим, що за рахунок підвищення цін відбулося деяке поліпшення фінансового стану підприємств (також у зв'язку з переходом на госпрозрахунок і самофінансування), припиненням видачі кредитів підрядним організаціям під витрати незавершеного виробництва СМР, зміною методів кредитування, погашенням наданих раніше позичок на тимчасове заповнення нестачі власних оборотних коштів і приріст нормативу, а також частково прострочених кредитів в промисловості і в сільському господарстві. У торгівлі скорочення кредитів відбулося в результаті зниження залишків товарних запасів при одночасному збільшенні роздрібного товарообігу.
Разом з тим, слід зазначити, що в цілому по республіці скорочення заборгованості по короткострокових позичках відбулося не за рахунок поліпшення роботи народного господарства та зміцнення його фінансового стану, а в результаті трансформування її в неплатежі постачальникам, сума яких зросла проти) 985г. більш ніж в 3,7 рази і склала на початок 1991 р за даними Національного банку республіки, 2500000000. руб.
3.1 Використання кредитних ресурсів в погашенні боргів
Значна частина кредитних ресурсів відвернута в прострочену заборгованість по позиках банків. Найбільш великі неплатежі постачальникам і банкам мали радгоспи, колгоспи, підприємства з виробничо-технічного обслуговування і строї тільні організації Погіршення стану фінансів і платіжної дисципліни в народному господарстві республіки в цей період в основному було викликано безгосподарністю в забезпеченні збереження та використанні власних оборотних коштів, відсутністю економічних стимулів до ефективного ведення справ. Кожен четвертий рубль кредитних ресурсів був витрачений не так на продуктивні цілі, а на покриття бюджетного дефіциту і державного боргу, тобто на проїдання.
Абсолютно неприваблива картина складалася з використанням централізованих кредитних ресурсів. З кредитів, виданих в 1991 р за рахунок централізованих ресурсів, майже 36% припадало на дер...
