1 по 2013 роки. (малюнок 2)
Малюнок 2 - Зміна структури ринку мікрофінансованія за період з 2011 по 2013 роки
Зміни, що відбулися структури ринку мікрофінансованія за період з 2011 по 2013 роки характеризуються з позитивного боку. У 2013 року в реєстрі Федеральної служби з фінансових ринків Російської Федерації було зареєстровано три тисячі сто тридцять шість організацій мікрофінансування. У порівнянні з 2011 роком в 2013 році співвідношення організацій мікрофінансування на регульованому ринку стало більше, ніж на не регульованому (75:25). Середній приріст портфеля позик у мікрофінансових організацій в 2013 році збільшився на 33%, а в 2014 році за прогнозами збільшиться більш ніж на 40%. У середньому зростання активного портфеля мікропозик на одну мікрофінансову організацію склав в 2013 році більш ніж на 30%.
Якщо розглянути дані в порівняння в банківському секторі, то за даними офіційного сайту Банку Росії, обсяг виданих кредитів підприємствам і індивідуальним підприємцям склав 15%, а кредитів населенню близько 20%. Тим самим ми спостерігаємо активне зростання ринку мікрофінансування і його професіоналізацію.
Поряд з цим, в системі мікрофінансування існує ряд проблем, наприклад, проста схема придбання позик, несе за собою небезпеку ризику закредитованості. Якщо людина, яка потрапляє в складні життєві умови життя, набравши велику кількість кредитів в банках і не зміг їх погасити, то він може скористатися кредитами мікрофінансових організацій. Але рано чи пізно позичальник не зможе погасити борг і позбудеться свого майна, а мікрофінансових організація не зможе повернути свої гроші.
Вивчаючи спрощену систему взяття клієнтом кредитів, необхідно зазначити наступне, що кредитний портфель ризику в середньому більше тридцяти днів досить низький. Більше того, відбувається його зниження. Зокрема, в 2012 році він знизився на 0,36 п. П. До 4,81%. Так само можна відзначити, що кредитні ризики не враховують ситуації в сегменті позики до отримання заробітної плати. У даному сегменті даний показник знижується до 4,57%.
Ринок мікрофінансування досить молодий, і тому проблеми по закредитованості особливо не відчуваються. При таких динамічних змінах зростання заборгованості дана проблема скоро може прийняти досить масштабний характер.
За +2013 рік зростання простроченої заборгованості по мікропозик склав більш ніж у два рази, або 34000000000 рублів. Важливою причиною зростання темпу заборгованості став відхід з ринку мікрофінансових організацій, не готових виконувати вимоги Банку Росії. За оцінками «Національної служби стягнення», в 2014 році вплив даного процесу на збільшення простроченої заборгованості посилиться. У 2014 році планується ввести ряд нововведень, які внесуть суттєві зміни в структуру ринку мікрофінансування. Одним з нововведень - це обов'язкова саморегулювання мікрофінансового ринку, яке потягне за собою розробку різних видів і категорій базових стандартів діяльності.
Розвиток ринку мікрофінансових організацій помітно обганяє динаміку кредитування малого та середнього бізнесу. Найбільш успішним напрямком діяльності в області мікрофінансування є надання «позик до зарплати»: цей сегмент виріс у першому півріччі 2013 року на 30%.
На другому місці за темпами зростання перебувають споживчі мікропозики фізичним особам. Таке бурхливе збільшення, пов'язане, з одного боку, з «ефектом низької бази» і зростанням числа компаній-учасників, а з іншого - з жорсткістю банківського регулювання у сфері незабезпеченого кредитування фізичних осіб, порівняти можна тільки з темпами зростання споживчого кредитування, який спостерігався деякий час тому в банках. За прогнозами аналітиків «Експерт РА», позитивна динаміка в цьому секторі фінансового ринку продовжиться і в майбутньому: за 2014 сегмент мікрофінансування в Росії виросте на 45%.
З точки зору фінансової стабільності, надійності МФО і кредитних організацій, безумовно, комерційні банки також можна виділити в числі лідерів. Однак в останні роки деякі рейтингові агентства також стали проводити аналогічні дослідження по МФО з урахуванням присвоєння їм суверенних рейтингів надійності та стабільності за міжнародною шкалою.
У середині 2014 року в Росії набудуть чинності поправки до федерального закону «Про споживче кредитування» та «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях».
По - перше, згідно з даними поправкам, мікрофінансові організації, що видають більше одинадцяти мікропозик на рік або залучають кошти для видачі мікропозик, будуть зобов'язані мати відповідні ліцензії на здійснення даної діяльності. В результаті цього, в силу прийняття нових поправок в законах різко знизиться обсяг тіньового кредитного ринку, що...
