m - заїм, у свою черго це Поняття Утворення від латів. credere - довіряті) - Поняття очень просто: це позика на условиях платності, зворотності и терміновості, тобто ми займаємо у когось Щось на Певний Термін Із зобов'язанням віддаті и Заплатити за це Деяк Ціну.
На ділі даже самє відношення до кредитів - річ емоційна. Так, например, при опітуванні відвідувачів на сайті Bankir з'ясувалося, что лишь половина аудіторії відносіться до кредитів позитивно, просто як до необхідного інструменту. Ще почти чверти рахують їх двигун прогресу.21% респондентів НЕ люблять відчуваті собі Боржника, а решта 5% считает кредити абсолютним злом.
Так що ж таке кредит для нас - зло, Користь або повсякдення необходимость?
передусім, говорячі про кредит, треба Сказати, что різновідів кредитів на сегодня Дуже багато, причому кредит - це зовсім НЕ обов'язково банківський інструмент. Насправді, найбільш приватний Різновид кредитом - це кредит коммерческий, и з ним Працюють практично усі аптеки, даже НЕ всегда Розуміючи, что це Різновид кредиту. Відповідно до Цивільного кодексу коммерческий кредит надається у виде авансу, попередньої оплати, відстрочення и розстрочку оплати товарів, робіт або послуг, если інше НЕ встановленного законом, тобто, беручи товар з відстроченням платежу або на реалізацію, аптека Вже прітягає кредит або, здійснюючі передоплат, надає его.
Що ж в кредіті хорошого І що поганого? З одного боці, кредитні кошти збільшують активи аптечного підприємства, что дозволяє підвіщіті доходність аптеки и збільшити ШВИДКІСТЬ зростання бізнесу. З Іншої - кредит як частина позіковіх коштів збільшує фінансові ризики аптеки, что может привести до Серйозна проблем.
Яка в цілому зараз ситуация з кредитами для малого бізнесу в Україні? Кредитування малих підприємств в Україні відбувається як у білій, так и в сірій зоне. Білі кредити - це в Першу Черга кредити банківські, и їх Видається малому и СЕРЕДНЯ бізнесу около 300 тис. щорічно на суму более 1 трлн. грн.
Середня ставка за такими кредитами на сегодня варіюється залежних від умів и цілей Залучення ЗАСОБІВ, наявності забезпечення, кредитної історії і потокового фінансового стану позичальника від 15 до 23%, хоча нерідко наявність ПРИХОВАНЕ платежів підвіщує реальну ВАРТІСТЬ таких кредитів галі на 7-12%, а Залучення Запорука або поручительств может Додати ще 15-20%.
Если 300 тис. кредитів в рік розділіті на 5606000 підприємств Середнев и малого бизнеса, что діють в Україні (за Даними Национального института системних ДОСЛІДЖЕНЬ проблем підприємництва на 2009 р.), то з'являється розуміння, что Це дуже незначна число, і аналіз показує, что много в чому низька Активність российских предприятий по залучених ЗАСОБІВ - заслуга наших банків, що не очень орієнтованих на діалог з підприємцями.
Крім того, если Говорити власне про аптечний бізнес, то необходимо відмітіті нерозуміння банками его спеціфікі, хоча деякі з банків (например, Промбізнесбанк, Кредит Європа Банк) и намагають створюваті Спеціалізовані відділи по роботі з роздробі и конкретно з фармрозніцей, проти їх ефективність доки невісока.
Формально Найбільший кредитодавець України, Ощадбанк, в Кредитній політіці Ощадбанку України в поточних економічних условиях Визначи аптеки в список пріорітетніх Галузо кредитування, проти гнучкість и клієнтоорієнтованість Ощадбанку така низька, что Отримання в нім кредитів - питання проблематично В принципі.
У результате значний частина Сайти Вся кредитування малого бізнесу на сегодня находится в сірій зоне Сайти Вся (тобто здійснюється фізічнімі або юридичними особами в приватному порядку в неконтрольованому державою процессе) i частина - в зоне небанківськіх мікрофінансовіх ОРГАНІЗАЦІЙ, активне зростання якіх впродовж останніх семи років показало їх предпочтение в умінні зрозуміті малого підприємця.
Крім того, оскількі ринок кредитування малого бізнесу в Україні ще в процессе формирование, то реальні ставки за кредитами, что видають різнімі банківськімі и небанківськімі структурами, варіюються від 6 до 730% річніх, и вибір схеми кредитування требует ретельного розрахунку и детального Вивчення умів кредитного договору.
Если Говорити про комерційний кредит, то и его Залучення НЕ такий простий процес: з одного боці, если аптека унаслідок дефіціту обіговіх коштів закуповує фармпрепарати на условиях відстрочення платежу, то дистриб ютор вімушеній збільшуваті їх відпускну Ціну, закладаючі туди свои ризики, а з Іншої - далеко не нашкірна аптека может отріматі відстрочення, оскількі возможности тиску на постачальніків у незалежних аптек и невеликих аптечних мереж очень обмежені, а Великі дистриб ютор НЕ схільні збільшуваті свою дебіторську заборгованість.
