у позикових капіталів на галузевому, міжгалузевому і міжнародному рівнях;
· на кризових етапах розвитку економіки - антиінфляційний захист грошових накопичень клієнтів банку.
Ставка (або норма) позикового відсотка, що визначається як відношення суми річного доходу, отриманого на позичковий капітал, до суми наданого кредиту, виступає як ціна кредитних ресурсів.
Висловлюючи роль кредиту, як одного з пропонованих на спеціалізованому ринку товарів, платність кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використання.
. Забезпеченість кредиту.
Цей принцип виражає необхідність забезпечення захисту майнових інтересів кредитора при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань і знаходить практичне вираження в таких формах кредитування, як позики під заставу або під фінансові гарантії. Особливо актуальний цей принцип в період економічної нестабільності.
. Цільовий характер кредиту.
Розповсюджується на більшість видів кредитних операцій, виражаючи необхідність цільового використання коштів, отриманих від кредитора. Знаходить практичне вираження у відповідному розділі кредитного договору, що встановлює конкретну мету позики, а також у процесі банківського контролю за дотриманням цієї умови позичальником.
. Диференційований характер кредиту.
Цей принцип визначає диференційований підхід з боку кредитної організації до різних категорій потенційних позичальників. Практична реалізація його може залежати як від індивідуальних інтересів конкретного банку, так і від державою централізованої політики підтримки окремих галузей або сфер діяльності (наприклад, малого бізнесу та ін.)
3. Банківська система
3.1 Банківська система РФ
Сучасна банківська система Росії представлена ??двома рівнями. У юридичному плані вона базується на основі прийнятих 2 грудня 1990 Верховною Радою РРФСР спеціальних законів: Закону РРФСР «Про банки і банківську діяльність РРФСР» і Закону «Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії)» а також нової редакції Закону РФ «Про банки і банківську діяльність », прийнятого в липні 1995
Ці російські закони внесли кардинальні зміни в існуючу тоді кредитно-банківську систему країни, поклавши початок якісно нового етапу у розвитку цієї системи та її правового забезпечення.
Відповідно до законодавства у Росії стало можливим створення банку на основі будь-якої форми власності, що і поклало початок ліквідації державної монополії на банківську діяльність.
У новій редакції Закону РФ «Про банки і банківську діяльність», прийнятої в липні 1995 р, зазначено, що банківська система Росії включає в себе Банк Росії (це офіційна назва Центрального банку), кредитні організації, а також філії та представництва іноземних банків.
Законом «Про банки і банківську діяльність» передбачена можливість присутності на російському кредитному ринку банків, що надають іноземний капітал, визначені умови ліцензування їх діяльності та повноваження Банку Росії відносно формування їх статутного капіталу.
Кредитні організації діляться на банки та небанківські кредитні організації.
Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:
залучення у внески грошових коштів юридичних і фізичних осіб;
розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, терміновості і платності;
відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
купівля у юридичних і фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти (готівковій та на рахунках);
залучення і розміщення дорогоцінних металів у внески;
фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників депозитів.
Небанківська кредитна організація - кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені цим Федеральним Законом. Допустиме поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюється Банком Росії. В результаті прийняття і введення в дію вищезазначених законів кредитно-банківська система Росії придбала такий вигляд.
Центральний банк РФ (Банк Росії),
Ощадний банк,
комерційні банки різних видів, у тому числі спеціальні банки розвитку,
банки зі змішаним російсько-іноземним капіталом;
іноземні банки, філії бан...
