ків (правилах страхування).
Умови, містяться в правилах страхування і не включені в текст договору страхування (страхового поліса), обов'язкові для страхувальника (Вигодонабувача), якщо в договорі (страховому полісі) прямо вказується на застосування таких правил і самі правила викладені в одному документі з договором (Страховим полісом) або на його зворотному боці або включені до нього. У останньому випадку вручення страхувальнику при укладенні договору правил страхування має бути посвідчено записом у договорі.
При укладанні договору страхування страхувальник і страховик можуть домовитися про зміну або виключення окремих положень правил страхування та про доповнення правил.
Страхувальник (Вигодонабувач) має право посилатися на захист своїх інтересів на правила страхування відповідного виду, на які є посилання в договорі страхування (страховому полісі), навіть якщо ці правила в силу цієї статті для нього необов'язкові.
Правила страхування - найбільш поширений і зручний звід умов страхування з окремими його видами. Вдало складені правила широко використовуються на страховому ринку, причому не має значення, ким вони розроблені. У практиці міжнародного страхування добре відомі і широко застосовуються різними страховими компаніями правила, розроблені Інститутом лондонських страховиків. Норма п. 1 ст. 943 ЦК встановлює, що правила страхування можуть затверджуватися страховиками або їх об'єднаннями. У силу цього положення і ст. 421 ЦК державні органи, в тому числі органи страхового нагляду, що не повинні мати повноважень встановлювати які-небудь вимоги щодо конкретних умов таких правил.
Ст. 943 встановлює, що правила страхування можуть бути невід'ємною частиною договору. Неодмінною умовою цього має бути відсилання до правил в тексті договору страхування і виклад цих правил у страховому полісі або на його зворотному стороні. Текст правил може бути прикладений до страхового полісу. Стаття прирівнює такий додаток тексту правил до вручення їх страхувальнику і вимагає про це запису в договорі. Ця норма має процесуальне значення; її невиконання не тягне недійсності договору, але ускладнює процесуальне положення страховика.
Ст. 943 ЦК неточно формулює правило про обов'язковість умов договору страхування, відносячи їх тільки до страхувальника та вигодонабувачу. Оскільки будь-який договір, будучи дво-або багатостороннім правочином, встановлює, або змінює, або припиняє цивільні права та обов'язки його учасників (ст. 154 і 420 ЦК), умови правил страхування обов'язкові і для страховика. p> Змінити чи виключити окремі положення правил або внести доповнення, про які домовляються сторони, можна тільки в тому випадку, якщо все це зазначено в тексті договору при його укладенні. В іншому випадку діють умови стандартних правил, на підставі яких укладено договір. Учасники договору можуть застосовувати одночасно кілька правил страхування за умови, що вони не суперечать, а доповнюють один одного.
П. 4 ст. 943 вводить особливу процесуальну норму, яка застосовується в тих випадках, коли в договорі є посилання на правила страхування, але самі правила не викладені в одному документі з договором або їх текст не наведено на зворотному боці поліса чи правила не включені до полісу і не вручені страхувальнику. Оскільки в п. 2 ст. 943 зазначено, що правила обов'язкові для страхувальника лише за дотриманні перерахованих умов, то це означає, що в іншому випадку ці правила його не зобов'язують. Однак страхувальник (вигодонабувач) може посилатися на захист своїх інтересів на правила страхування, зазначені в полісі, навіть коли вони не містяться в умовах договору, не приведені на зворотному боці поліса або не включені до нього, хоча ці правила для нього і необов'язкові.
При укладанні договору страхування страхувальник зобов'язаний повідомити страховика. відомі страхувальнику обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків від його настання (страхового ризику), якщо ці обставини не відомі і не повинні бути відомі страховику.
Істотними визнаються у всякому разі обставини, безумовно обумовлені страховиком у стандартній формі договору страхування (страхового поліса) або в його письмовому запиті.
Якщо договір страхування укладено за відсутності відповідей страхувальника на будь-які питання страховика, страховик не може згодом вимагати розірвання договору або визнання його недійсним на тій підставі, що відповідні обставини не були повідомлені страхувальником.
Якщо після укладення договору страхування буде встановлено, що страхувальник повідомив страховика завідомо неправдиві відомості про обставини, зазначених у пункті 1 статті 944 ЦК, страховик має право вимагати визнання договору недійсним і застосування наслідків, передбачених пунктом 2 статті 179 ГК.
Страховик не може вимагати визнання договору страхування недій...
