дійсна вартість (з урахуванням зносу) виходячи з ринкових цін;
В· у разі пошкодження предмета - різниця між вказаною вище його дійсною вартістю та вартістю цього предмета з урахуванням знецінення в результаті страхового випадку.
У суму збитку включаються витрати по рятуванню майна і приведенню його в порядок у зв'язку з настанням страхового випадку. Розмір таких витрат обчислюється за нормами і тарифами на роботи, визнані необхідними.
2.2.2 Особисте страхування.
Особисте страхування - це форма захисту від ризиків, які загрожують життю людини, його працездатності і здоров'ю.
Життя або смерть як форма існування не може бути об'єктивно оцінена. Застрахований може лише спробувати запобігти тим матеріальні труднощі, з якими зіткнеться у випадку смерті або інвалідності.
У відміну від майнового страхування в особистому страхуванні страхові суми не представляють собою вартість завданих матеріальних збитків або шкоди, які не можуть бути об'єктивно виражені, а визначаються відповідно до побажаннями страхувальника виходячи їх, його матеріальних можливостей.
Також як і в майновому страхуванні, договір особистого страхування може бути обов'язковим або добровільним. І, крім того - довгостроковим і короткостроковим. За кожному виду особистого страхування укладаються відповідні договори.
Класифікація особистого страхування здійснюється за різними критеріями:
За обсягом ризику:
В· страхування на випадок дожиття або смерті;
В· страхування на випадок інвалідності або недієздатності;
В· страхування медичних витрат.
За увазі особистого страхування:
В· страхування життя;
В· страхування від нещасних випадків;
За кількості осіб, зазначених у договорі:
В· індивідуальне страхування (страхувальником виступає одна окремо узяте фізична особа);
В· колективне страхування (страхувальниками або застрахованими виступає група фізичних лиц).
За тривалості страхового забезпечення:
В· короткострокове (менше одного року);
В· середньострокове (1-5 років);
В· довгострокове (6-15 років).
За формі виплати страхового забезпечення:
В· з одноразовою виплатою страхової суми;
В· з виплатою страхової суми у формі ренти.
За формі сплати страхових премій:
В· страхування зі сплатою одноразових премій;
В· страхування з щорічною сплатою премій;
В· страхування з щомісячною сплатою премій.
Страхування життя, як один з видів особистого страхування є найбільш поширеним і звичним. Воно оформляється договором, за яким одна зі сторін, страховик, бере на себе зобов'язання через здобуття ним страхових премій, сплачуваних страхувальником, виплатити обумовлену страхову суму, якщо в протягом терміну дії страхування відбудеться передбачений страховий випадок в житті застрахованого. Причому страховим випадком вважається смерть або триваюча життя (дожиття) застрахованого.
Важливою особливість особистого страхування є те, що договір про страхування може укладатися як з однією особою, так і з групою осіб. Групове, або колективне, страхування групи осіб, об'єднаних якою-небудь спільною рисою, зв'язком чи інтересом, виробляється одним полісом.
Основні види колективного страхування:
В· тимчасове поновлюване страхування тривалістю в один рік, без додаткових виплат або з ними;
В· страхування з уповільненою виплатою капіталу;
В· ренти за вдівство, сирітству та інвалідності;
В· ренти на випадок пенсії.
2.2.3 Страхування відповідальності.
Страхування відповідальності є самостійну сферу страхової діяльності. Об'єктом страхування тут виступає відповідальність страхувальника за законом або в силу договірного зобов'язання перед третіми особами за заподіяння їм шкоди [1].
У Через виникаючі страхових правовідносин страховик приймає на себе ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди з боку страхувальника життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Прийнято розрізняти страхування цивільної відповідальності, страхування професійної відповідальності якості продукції, екологічне та ін У першому випадку мова йде про страхові правовідносинах, де об'єктом страхування є цивільна відповідальність. Це передбачена законом або договором міра державного примусу, що застосовується для відновлення порушених прав потерпілого, задоволення його за рахунок порушника.
Громадянська відповідальність носить майновий характер: особа, яка завдала збитки, зобов'язане повністю відшкодувати збитки потерпілому. Через
укладення договору страхування цивільної відповідальності даний обов'язок перекладається на страховика. За заподіяний збиток страхувальник може нести кримінальну, адміністративну відповідальність.
Стр...
