ною вартістю В». p> 4. В особливу групу виділено страхування нових для страхової практики Росії об'єктів, а саме - страхування фінансових ризиків, яке являє собою сукупність видів страхування, які визначають обов'язки страховика по страхових виплатах у розмірі повної або часткової компенсації втрати доходів (додаткових витрат), викликаних такими подіями, як:
1) зупинка виробництва або скорочення обсягу виробництва в результаті передбачених у договорі подій;
2) втрата роботи (для фізичних осіб);
3) банкрутство;
4) невиконання (неналежне виконання) договірних зобов'язань;
5) понесені судові витрати (витрати) і деякі інші події.
Страхування фінансових ризиків, і особливо пов'язаних із захистом інтересів кредиторів у випадках невиконання або неналежного виконання цивільно-правових договорів зобов'язаними особами, має важливе значення в умовах формування ринкових відносин, їх нестабільності. p> Однак цей вид страхування тільки впроваджується в російську страхову практику і знаходиться на початковому етапі свого розвитку. Тому нерідко супроводжується різного роду зловживаннями з боку окремих фінансових та інших фірм і компаній, які в рекламі своєї діяльності з метою залучення грошових коштів населення та юридичних осіб в якості гаранта захисту інтересів своїх контрагентів посилаються на договори зі страховими компаніями. Практика показує, однак, що страхові компанії або зовсім не пов'язані з рекламодавцями, або фактично мало місце лише "намір" про укладення договору страхування фінансових ризиків. p> Майнове страхування спрямоване на відшкодування шкоди, заподіяної застрахованим об'єктам, а також покликане виконувати і превентивну функцію. Тому умовами страхування і відповідно конкретними пунктами договору на страхувальників покладаються обов'язки, пов'язані з дотриманням загальноприйнятих правил і норм безпеки утримання та експлуатації майна, забезпеченням його схоронності та ін Крім того, при пошкодженні і втраті (крадіжці) застрахованого майна страхувальник повинен негайно повідомити в відповідні органи, виходячи з їхньої компетенції (міліцію, органи держпожнагляду, аварійні служби тощо), про настання страхового випадку. Однак можливі й інші види майнового страхування, тому що воно залежить від змісту, який сторони вкладають у договір страхування.
Особисте страхування.
Згідно п.1 ст.934 ЦК, за договором особистого страхування страховик за сплачену страхувальником премію зобов'язується виплачувати одноразово або періодично обумовлену договором страхову суму (страхове забезпечення) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю страхувальника або застрахованої особи, досягнення нею певного віку чи настання в його житті іншого передбаченого договором події. Договір особистого страхування є публічним договором 32. p> Особливості договору особистого страхування:
1. поява фігури застрахованої особи, з особистістю якого договір безпосередньо пов'язує виникнення страхового випадку; договір вважається укладеним на його користь, якщо в ньому не вказано іншу особу як вигодонабувача (п.2 ст.934 ЦК);
2. страхові інтереси нерозривно пов'язані з особистістю застрахованої особи (п.1 ст.934 ЦК). Тільки з його письмової згоди договір може бути укладено на користь інших осіб;
3. деякі ризики позбавлені небезпеки заподіяння шкоди інтересам застрахованої особи. Приміром до такими ризиків відносяться: дожиття до певного віку; наступ повноліття, одруження, тобто бажані для обличчя події;
4. величина страхової суми не прив'язана до об'єктивних критеріях і визначається сторонами на їх розсуд (п.3 ст.947 ЦК);
5.страховая виплата може здійснюватися частинами протягом тривалого проміжку часу (страхове забезпечення);
6. договір особистого страхування може мати накопичувальний характер, тобто забезпечує певний прибуток на вкладений у вигляді страхової премії капітал.
Звідси і випливає два види договір особистого страхування:
В· Ризикові договору припускають страхову виплату при настанні страхового випадку (смерть, тілесне ушкодження, хвороба), при настанні якого виплата не проводитись.
В· Накопичувальні - виплата проводиться завжди, тому що один із зазначених ризиків обов'язково перетворюється на страховий випадок. До Наприклад: смерть або досягнення певного віку, або інша подія в життя застрахованої особи. Однак при цьому страхові випадки повинні носити ризиковий характер, тобто НЕ БУТИ неминучими, а виплати по них перевищувати накопичувальні умови договору. Самим елементарним прикладом накопичувального договору особистого страхування є договір страхування життя, передбачає періодичну сплату страхових внесків, а при дожитті до закінчення терміну дії договору - сплату обумовленої суми, що перевищує суму внесків; при цьому страхова виплата виплачується і тоді, коли смерть настає до закінчення ...
