Неодмінна умова цього - належна законодавча база і сильний орган банківського регулювання і нагляду.
2.3 Принципи системи страхування вкладів фізичних осіб
Страхування банківських вкладів базується на таких принципах, закріплених у ст. 3 Закону про страхування вкладів:
1. Обов'язковість участі банків у системі страхування вкладів. p> Як встановлено ч. 1 ст. 6 Закону про страхування вкладів, участь у системі страхування вкладів обов'язково для всіх банків.
У частини 3 ст. 6 Закону про страхування вкладів встановлено наступні обов'язки банків у зв'язку з участю в системі страхування вкладів:
1) сплачувати страхові внески до фонду обов'язкового страхування внесків;
2) представляти вкладникам інформацію про свою участь у системі страхування вкладів, про порядок і розміри отримання відшкодування за вкладами;
3) розміщувати інформацію про систему страхування вкладів в доступних для вкладників приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування вкладників;
4) вести облік зобов'язань банку перед вкладниками, що дозволяє банку сформувати на будь-який день реєстр зобов'язань банку перед вкладниками за формою, яка встановлюється Банком Росії за пропозицією Агентства;
5) виконувати інші обов'язки, передбачені Законом про страхування вкладів.
2. Скорочення ризиків настання несприятливих наслідків для вкладників у разі невиконання банками своїх зобов'язань.
Розглядаючи викладений основний принцип системи страхування вкладів, доцільно навести проблемне питання, позначений у висновку Комітету з бюджету і податків Державної Думи від 16 травня 2003 р. по проекту Закону про страхування вкладів та законопроектів, пов'язаних з прийняттям Закону: гарантування в принципі збільшує ризик безвідповідальної поведінки банків і вкладників, перерозподіляє індивідуальні ризики на користь недобросовісних банків, підвищує витрати банків і нездатна скоротити ризик системної банківської кризи внаслідок явною недостатності фонду страхування вкладів для виконання значної частини зобов'язань банківської системи. Зростання банківських вкладів населення на 47% за один 2002 також говорить про те, що перетік заощаджень населення в організовану форму (як і назад) швидше визначається загальноекономічною ситуацією, ніж відсутністю або наявністю пропонованої системи. У висновку щодо законопроекту також зазначено, що центральне протиріччя системи страхування вкладів полягає в небажанні банків, які вважають себе стабільними та обачними, компенсувати втрати вкладникам недобросовісних банків. При цьому також зростає ризик надмірно агресивною депозитної політики порівняно дрібних банків, що входять до фонду страхування вкладів на рівних правах з великими банками - донорами системи гарантування. [10]
3. Прозорість діяльності системи страхування вкладів. p> На реалізацію розглянутого основного принципу системи страхування вкла...
