, а й сформувати досить ефективні стимули до накопичення коштів на основі обмеження поточного споживання. Стимули до нагромадження і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності розміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантій послужи! формування в РФ фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банках.
Поряд зі страхуванням депозитів важливе значення для вкладників має доступність інформації про діяльність комерційних банків і про ті гарантії, які вони можуть дати. Вирішуючи питання про використання наявних у кредиторів коштів, він повинен мати достатню інформацію про фінансовий стан банку - щоб самому оцінити ризик майбутніх вкладень. p align="justify"> Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами - при переході до ринку набуває нового змісту. В умовах державної монополії на суспільну власність вага розрахунки між суб'єктами цієї власності проводилися через єдиний державний банк. Відповідно і форми розрахунків, порядок платежів, міри відповідальності сторін були розраховані на безумовну концентрацію всіх розрахунків в одному банку, і пристосування до неї. Гарантом здійснення платежів при такій системі розрахунків виступала держава. Воно брало на себе всі можливі ризики, які, однак, були дуже незначними. Створення системи незалежних комерційних банків призвело до розосередження розрахунків і підвищення у зв'язку з цим ризиків, які повинні брати на себе комерційні банки. Форми розрахунків і платіжні документи практично не змінилися. Вони як і раніше орієнтовані на здійснення розрахункових операцій між філіями одного банку, а платіжні документи за формою є внутрішньобанківськими документами. Але ліквідація системи розрахунків з використанням рахунків МФО і перехід на розрахунки між банками через кореспондентські рахунки підвищують їх ризики, оскільки розрахунки проводяться we між філіями одного банку, а між самостійними комерційними банками. У цих умовах особливо важлива відповідальність банків зa своєчасне і повне виконання доручень своїх клієнтів по здійсненню платежів.
У всіх країнах з ринковою економікою комерційні банки займають провідне місце в платіжному механізмі економіки. Велика роль комерційних банків у забезпеченні розрахунків у народному господарстві і в нашій країні. br/>
.3 Правова база функціонування комерційних банків
Комерційні банки Російської Федерації є юридичними особами і підлягають обов'язковій державній реєстрації. Її здійснює Центральний банк РФ , який веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій і заносить туди відомості про створення, реор...
