stify"> Умови будь-якого договору прийнято ділити на суттєві і несуттєві. Істотними є умови, за якими сторони повинні досягти угоди. Якщо сторони не досягнуть по них угоди, договір вважається неукладеним. p align="justify"> Відповідно до п. 1 ст. 432 ЦК істотними є наступні умови: а) про предмет договору, б) які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду; в) щодо яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода. p align="justify"> Виходячи зі сказаного, виникає питання, що є предметом договору страхування.
В цілому, предметом договору страхування виступає саме страхування, в тому сенсі, в якому вживається цей термін у ст. 954 ЦК, де застосовується вираз "плата за страхування", або у ст. 957 ЦК, де йдеться про "страхуванні, обумовленому договором страхувань". Тобто в даному випадку під страхуванням розуміється якась діяльність страховика, обумовлена ​​договором і оплачувана страхувальником. У цьому сенсі суттю страхування є страховий захист. Саме страховий захист у страховому правовідношенні виступає тим "товаром", який "купує" страхувальник. Звідси випливає, що предметом договору страхування виступає страховий захист. p align="justify"> Саме в предметі договору, як перший істотному умови, знаходять вираження конкретні інтереси сторін. Інтерес страхувальника - отримання страхового захисту, тобто збереження певного матеріального рівня життя, інтерес страховика - отримання плати за гарантованість страхового захисту.
Страховий захист як предмет договору страхування складається з декількох елементів і включає в себе:
) при майновому страхуванні і ризиковому особистому страхуванні - визначення тієї небезпеки, в усуненні шкідливих наслідків якої страховик надасть сприяння страхувальнику; при забезпечувального особистому страхуванні - визначення того стану життя застрахованого, при якому йому буде надано матеріальне забезпечення. Практично йдеться про ту подію, яке буде розглядатися в якості страхового випадку, настання якого включає в дію механізм страхового захисту. Дана умова договору страхування показує, у зв'язку з чим здійснюється страховий захист;
) визначення форм і розмірів страхового захисту. При цьому під формами страхового захисту розуміються види страхових виплат (страхового відшкодування чи страхова сума), що залежать від виду страхування (майнового або особистого), а також виплат, здійснюваних у порядку превентивних заходів. До форм страхового захисту належать і виплати, вироблені страховиком у порядку відшкодування витрат страхувальника, вироблених з метою зменшення збитків від страхового випадку при майновому страхуванні. Останні виплати входять до числа тих умов страхування, які зумовлені законом. Отже, до числа умов самого договору страхування вони не входять і відповідно не можуть входити до складу його предмета. Що стосується розмірів страхового захис...
