створення умов для проведення банківських операцій.
Активні операції комерційного банку - це, насамперед, кредитні операції, інвестиційні операції, операції з формування майна банку, розрахунково-касові операції, комісссіонно-посередницькі (факторинг, лізинг, форфейтинг та ін.).
Усі кредитні операції можна згрупувати наступним чином (малюнок 3.1).
Активні операції - операції з розміщення коштів. У результаті активних операцій банки отримують дебетові відсотки, які повинні бути вище кредитових відсотків, виплачуваних банком по пасивних операціях. Різниця між дебетовими і кредитовими відсотками (маржа) - одна з найважливіших традиційних статей доходу банку (банківська прибуток формується і за рахунок комісійних зборів за банківські послуги).
Активні операції банків - це операції з видачі (розміщення) різного роду кредитів. Найбільш часто зустрічається видом кредиту, що видається банками, є короткострокова позика економічним агентам, зазвичай для фінансування покупки товарно-матеріальних цінностей. Ця позика може видаватися під реальне забезпечення або без нього, але в кожному разі для її отримання необхідно наявність звітних фінансових документів, характеризуючих фінансове становище позичальника з тим, щоб банк міг у будь-який момент оцінити ймовірність своєчасного погашення позики.
Малюнок 3.1 - Класифікація кредитних операцій
3.2 Огляд кредитів, що надаються ВАТ «Белгазпромбанк»
В даний час ВАТ «Белгазпромбанк» здійснює кредитні операції як для фізичних, так і для юридичних осіб. Розглянемо кредити для фізичних осіб. ВАТ «Белгазпромбанк» надає фізичним особам наступні види кредитів:
. Кредит на придбання та будівництво нерухомості:
· програма «Новосели»;
· програма «Новобудова»;
. Кредит на придбання автотранспорту:
· програма «Новий автомобіль»;
· програма «З рук в руки»;
· програма «Автомобіль від дилерів»;
. Кредит на споживчі потреби:
· кредит «Під потреби»;
· кредит «Кишенькові гроші»;
· експрес-кредит.
. кредитна карта:
· кредитна картка «Швидкі гроші»;
· кредитна картка «Суперкредітка»;
· кредитна картка «Індивідуальна»;
· кредитна карта «Зручний кредит»;
· кредитна картка «Вояж».
Розглянемо кредитні операції для юридичних осіб. ВАТ «Белгазпромбанк» надає для юридичних осіб наступні кредитні операції:
· Кредити на придбання основних фондів та поповнення обігових коштів;
· Кредит на покриття овердрафту;
· кредит «Своє авто» на придбання автотранспорту у офіційних дилерів;
· кредит «Свій старт» новоствореному юридичній особі;
· експрес - швидке кредитування «Свій бізнес» для розвитку бізнесу без застави майна;
· кредит «Своя нерухомість» на мети придбання/будівництва об'єктів нерухомості нежитлового фонду;
· «Комбінований заставу» - кредит з частковим забезпеченням у вигляді застави майна та поручительства третіх осіб;
· «Службова квартира» - кредит на придбання нерухомості як службове жиле приміщення;
· «Швидше швидкого» - спеціальна програма для індивідуальних підприємців.
. 3 Пасивні операції комерційного банку
Пасивні операції комерційного банку - це діяльність банку щодо акумулювання власних і залучених коштів з метою їх розміщення.
Призначення операцій комерційного банку полягає в наступному:
§ забезпечення ресурсами діяльності банку;
§ формування додаткових джерел коштів для продуктивного використання в економіці;
§ збільшення доходів фізичних та юридичних осіб, які отримують банківські відсотки за вкладами;
§ зростання власного капіталу банку;
§ створення резервних фондів страхування банківських операцій.
Пасивні операції - операції з мобілізації коштів, а саме: залучення кредитів, вкладів (депозитних, ощадних), отримання кредитів від інших банків, емісія власних цінних паперів. Кошти, отримані в результаті пасивних операцій, є основою безпосередньої банківської діяльності.
Основні пасивні операції комерцій...
