товарного і становленні фінансового ринку, різко міняється структура банківської системи. З'являються нові види фінансових установ, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтів. Йде пошук оптимальних форм пристрою кредитної системи, ефективно працюючого механізму на ринку капіталів, нових методів обслуговування комерційних структур. Створення стійкої, гнучкої й ефективної банківської інфраструктури - одна з найважливіших задач економічної реформи в Росії. Завдання ускладнюється тим, що крім чисто економічних труднощів додаються соціальні: постійно міняється законодавча база; розгул злочинності в країні - як наслідок - бажання мафіозних структур прибрати до рук таку високоприбуткову в умовах інфляції справу, як банківська; прагнення більшості банкірів одержати негайний прибуток - як наслідок - розвиток тільки одного напрямку діяльності, що веде до загрози банкрутства окремих банків і кризам банківської системи в цілому.
Зрозуміло, що недостатньо просто оголосити про створення нових кредитних інститутів. Докорінно повинна змінитися вся система відносин усередині банківського сектора, принципи взаємин банків і їхніх клієнтів, необхідно змінити психологію банкіра, виховати нового банківського працівника - добре освіченого, думаючого, ініціативного і готового йти на обміркований і зважений ризик. На це потрібен час.
На сьогоднішній день банківська система йде шляхом поступового удосконалення.
4. Есе на тему: «Проблеми банківської системи Російської Федерації: рівень капіталізації вітчизняних банків, інтереси банкірів, довіра на міжбанківському ринку. Висновки для економіки Росії в цілому »
Я вважаю, що в цілому рівень капіталізації російських банків знижується, але не варто забувати, що це планомірний процес, пов'язаний із зростанням активів - капітал за ними просто не встигає. Цього року достатність капіталу в середньому становить близько 13% при мінімальному рівні в 10%, то є певний запас міцності у банків є. Власні кошти (капітал) топ - 50 Російських банків склав в 2011р - 3600000000000 руб., В 2012 - 4, у 2013 - 4,7, а стан на 01.02.2014 оцінюється в 5,6 трлн руб.
Зараз в банківській системі є серйозні проблеми: з ліквідністю, з простроченням, з відтоком клієнтів у деяких банках.
За останні час ситуація з ліквідністю погіршилася, і багатьом комерційним банкам нічого не залишається, як розраховувати на приплив коштів на депозити - в тому числі піднімаючи ставки по них, щоб мати можливість конкурувати за гроші фізичних осіб. Деякі аналітики вважають, що зростання ставок на міжбанківському ринку і скорочення припливу іноземного капіталу призведе до того, що роль депозитів як джерела фондування ще більше зросте.
Очікується, що У 2014 році підтримання подушки ліквідності під відтоки коштів фізичних осіб ляже додатковим тягарем на роздрібні банки.
Якщо говорити про джерела фондування, то у різних банків вони різні. Зрозуміло, що ті, кому довіряє держава, наприклад ВТБ або Россельхозбанк мають стабільне джерело дешевих пасивів. Для більшості приватних банків найважливішим джерелом залишається населення.
Так само додатковою підтримкою для банків могла б стати сек'юритизація, проте цей інструмент треба розвивати поступово, а поки на нього немає високого попиту. Для розвитку цього інструменту фондування необхідні інвестори, готові купувати іпотечні папери, бажано гарантовані.
Якщо говорити про інтереси банкірів, то я вважаю, вони останнім часом стали набагато жорсткіше по відношенню до населення. Банкірів, перш за все, зараз забуття власне процвітання і багатство, ніж задоволення попиту звичайних громадян. Вони спокійно можуть підвищити ставки по кредитах (тобто прагнуть кредитувати позичальника за максимальною ставкою), посилити правила його виплати і нав'язати безліч інших складних системних процедур, що негативно позначається на загальній картині кредитної історії позичальника. Та й хабарництво на нинішній момент не виняток, а особливо між банкірами і владою. Зараз ця ситуація вже нікого не дивує - це стало, швидше за все, звичайною справою принципу. Тому банкірам не потрібно прагнути за надлишкової вигодою, а навпаки, намагатися примножувати своє капіталосостояніе шляхом довірчих фінансових відносин між населенням і самим власником заощаджень. Тоді «кредит довіри» буде очевидний та економічні інтереси кожної зі сторін будуть повністю задоволені.
Уряд шукає вихід з передкризового стану економіки та з кризи, в якому вже опинився бюджет. Бюджет, а точніше, невідповідних можливостям економіки вантаж держвидатків, стає не чинником стабілізації і підтримки економіки, а, навпаки, перший піднімає руки вгору. Враховуючи масштаби одержавлення російської економіки, це тривожно подвійно.
...
