ну що відшкодовується збитку страхувальнику (70-80% страховик, інше - страхувальник). Особливість страхування ризику - страховий випадок настає, як правило, на початку терміну дії страхового договору або після терміну дії (наприклад при страхуванні інвестиційного проекту його спочатку треба реалізувати, одержати результат, а в цей час страховик може використовувати страхові внески).
Важливо встановити оптимальний термін для виявлення фінансових результатів (буде збиток чи ні). Страховик зацікавлений у більш тривалому терміні, тому за цей час може бути покритий збиток. Для страхувальника вигідніше маленький термін: не отримав прибуток у даному місяці - одержує відшкодування.
. 5 Особисте страхування
За кількістю страхових відшкодувань серед галузей страхування особисте страхування є найбільшим після соціального. Особисте страхування ділиться на 2 підгалузі: страхування життя і страхування від нещасних випадків.
Основні випадки страхування життя:
на дожиття,
на випадок смерті (виплачується родичам),
на випадок смерті і втрати здоров'я
змішане страхування (ризики всіх вищезгаданих видів страхування). Виплата відшкодувань здійснюється при дожитті, смерті і втрати працездатності.
страхування ренти - на дожиття, по настанні обумовленого часу компанія виплачує регулярно страхові виплати протягом певного часу, в т.ч. можуть бути довічні (додаткове пенсійне страхування).
страхування дітей (страхувальник одна особа, застрахований - дитина - інша особа) на випадок смерті, втрати здоров'я, дожиття до повноліття (18 л).
весільне страхування - страхування дітей. Випадок - договір одруження. Зараз цей вид - до закінчення життя.
Підприємство частина фонду оплати праці вели від оподаткування (у т.ч. від внесків у позабюджетні фонди) шляхом укладення договорів на дожиття на строк від 1 місяця.
Страхування від нещасних випадків:
Індивідуальне страхування від нещасного випадку. Може бути окремих категорій працівників, окремих професій. Здійснюється за рахунок коштів страхувальника, добровільне страхування. Сума, на яку укладається договір, може бути дуже великою.
Страхування від нещасних випадків працівників підприємств - колективне страхування, здійснюється за рахунок коштів підприємства, добровільне.
Обов'язкове страхування від нещасних випадків - пасажирів ж/д транспорту та деяких інших міжміських видів транспорту, військовослужбовців, працівників податкової інспекції, митниці.
Страхування дітей від нещасних випадків - повернення суми до закінчення строку договору не буде, якщо страховий випадок не настав.
. 6 Страхування відповідальності
Особливість: страховик страхує страхувальника від майнової відповідальності перед третьою особою, якій страхувальник завдав шкоди своїми діями або бездіяльністю. Підставою для оголошення настання страхового випадку служить рішення суду про стягнення суми шкоди з застрахованого на користь потерпілого. Існує безліч об'єктів страхування. Всі види страхування відповідальності можна згрупувати наступним чином:
Страхування цивільної відповідальності фізичних осіб - виникає на підставі загальних законів (типове - страхування відповідальності власників автотранспорту).
Страхування цивільної відповідальності юридичних осіб пов'язано з екологічним забрудненням (непостійним, випадковим, ненавмисним), ризиком радіоактивного зараження (у багатьох країнах - обов'язкове), відповідальність, пов'язана з вибухом.
Страхування професійної відповідальності працівників (на заході - відповідальність лікарів, медсестер, працівників судово-правової системи, поліцейських). У страхувальника повинен бути страховий інтерес, обумовлений наявністю судової системи, яка суворо карає за нанесення професійного збитку.
Страхування відповідальності за договорами - між підприємствами - з постачання продукції, з отримання кредитів банку (позичальником), орендаря з орендодавцем і т.д.
Спільні риси видів страхування відповідальності:
При укладанні договору страхування відповідальності відомі 2 особи - страхувальник і страховик, одержувач невідомий.
Не відома величина збитку (встановлюється max межа страхової відповідальності).
Страхові тарифи виражаються в натуральних показниках на 1 об'єкт страхування.
Захищають, насамперед інтереси страхувальника, але в чималому ступені і потерпілого. Страхування відповідальності певною мірою знижує відповідальність сам...
