Державна освітня установа вищої професійної освіти
Східно-Сибірський Державний Технологічний Університет
Кафедра: «Фінанси і кредит»
Контрольна робота
З дисципліни «Банківська справа»
Тема: «Банківська система та створення грошей»
Виконав: студент з/о
Ларіонова В.Н.
Перевірив: Кукліна С.К.
Улан-Уде 2011
План
1. Банківська система та створення грошей (грошово-депозитна емісія)
2. Створення і знищення грошей банківською системою
3. Гроші без нагляду: банківська система Інтернету
Список літератури
1. Банківська система та створення грошей (грошово-депозитна емісія)
Кожен комерційний банк поміщає в ЦБ певну частину своїх депозитів. Вона називається обов'язковим резервом. Ця практика потрібна для забезпечення контролю ЦБ над комерційними банками. Ставлення обов'язкових резервів до суми всіх вкладів називається нормою обов'язкових резервів. (10% - 30%). Надлишкові резерви - різниця між депозитами і обов'язковими резервами.
Комерційні банки у своїх активних операціях мають справу з надлишковими резервами. Чим вони більше або менше, тим більше або менше кредитні можливості комерційного банку.
Припустимо, що якийсь банк А має вклади на 10.000 $, але обов'язкових резервів 10%, отже надлишкових резервів або кредитні можливості банку А складуть 9.000 $. Видно, що в грошовому обігу вже знаходиться 19.000 $, 9.0004 з яких створив банк А.
Процес створення грошей буде тривати до тих пір, поки вся сума початкового вкладу (9.000 $) не використовуватиметься в якості обов'язкового резерву. Процес створення грошей банківською системою пов'язана з мультиплікаційним грошовим ефектом. (Грошовий, депозитний, банківський) мультиплікатор являє собою величину зворотну обов'язковому резерву. У реальності ж кількість грошей, якими оперує Банківська система, зменшується за рахунок коштів, що зберігаються у населення, часто не використовуються самими банками і тому подібними, отже реальний грошовий мультиплікатор на багато менше теоретичного. Його можна підрахувати, якщо співвіднести грошову масу і грошову базу. У Росії він приблизно дорівнює 1,8.
Обслуговуючи господарський оборот, гроші постійно випускаються в обіг і вилучаються з обороту. Так, безготівкові гроші випускаються в обіг, коли комерційні банки надають позичку своїм клієнтам. Готівкові гроші випускаються в обіг, коли банки в процесі здійснення касових операцій видають їх клієнтам зі своїх операційних кас. Одночасно з цим клієнти банків погашають банківські позики і здають готівку в операційні каси банків. При цьому кількість грошей в обороті не збільшується.
Подібних випуск грошей слід відрізняти від емісії грошей. Під емісією розуміється такий випуск грошей в обіг, який призводить до збільшення грошової маси, що знаходиться в обороті. Існує емісія готівкових та безготівкових грошей. В умовах ринкової економіки емісію готівки здійснюють центральні банки. Емісія безготівкових грошей, або кредитна емісія, проводиться комерційними банками і регулюється центральним банком країни. Контроль за обсягом грошової маси в країні здійснює Центробанк. Кількість грошей в обігу визначається як сума готівки і банківських депозитів. Надаючи кредити, комерційні банки збільшують обсяг грошової маси. Завданням Центробанку є обмежувати або розширювати за допомогою проведеної кредитно-грошової політики можливості комерційних банків емітувати кредитні гроші в залежності від того, який обсяг грошової пропозиції в даний момент вважається необхідним. Під резервами комерційного банку розуміється сума грошей, доступна для негайного задоволення вимог вкладників. Відношення суми резервів до суми депозитів називають нормою резервів (резервної нормою). Здатність банків впливати на розмір грошової маси, що обертається в економіці, регулюється центральними банками через систему обов'язкових резервів, що передбачає депонування кредитними організаціями в Центробанку певної частини залучених ними грошових коштів. Обов'язкові резерви - один з основних інструментів здійснення грошово-кредитної політики центральними банками. Зобов'язуючи банки депонувати частину залучених ними коштів, Центробанк тим самим обмежує кредитні можливості банків, регулює загальну ліквідність банківської системи. Змінюючи норматив резервування, Центробанк має можливість підтримувати на певному рівні обсяг грошової маси, що знаходиться в обігу в країні...
