Платіжні інструменти
Платіжний інструмент - це спосіб здійснення платежів і переказів грошей, що принципово відрізняється від інших способів технологією (порядком) здійснення цієї операції та видом платіжного документа.
У нас в країні застосовуються різні види платіжних інструментів, у тому числі традиційні платіжні інструменти, такі як платіжне доручення, платіжна вимога-доручення та інші, а також дистанційні способи здійснення платежів, засновані на застосуванні інноваційних платіжних інструментів.
Клієнту банку необхідно вибрати для здійснення платежу один або декілька платіжних інструментів, які прийнятні для використання в тій чи іншій ситуації і які здаються йому найбільш простими і доступними.
Відповідно, платіжні інструменти - це правові засоби здійснення переказів грошових коштів (Готівкових і безготівкових) з метою здійснення платежу . p> Види платіжних інструментів
При розгляді кожного конкретного платіжного інструменту та механізму його застосування необхідно дотримуватися деякої схеми, що дозволяє привести характеристики всіх інструментів до "спільного увазі", що необхідно для їх подальшого зіставлення між собою. Спільність внутрішньої організації характеристик платіжних інструментів дозволить, на основі порівняння їх між собою, визначити, який інструмент є найкращим у конкретних типових умовах їх використання.
В якості основи характеристики кожного з інструментів буде використовуватися аналіз наступних якостей:
1) "Безпека" - наскільки даний інструмент стійкий в використанні, тобто чи в змозі він гарантувати надходження грошових коштів адресату в конкретних ситуаціях. Безпека залежить від того, наскільки високий ризик втрати грошових коштів у результаті неправомірних дій третіх осіб і в результаті технічних збоїв.
2) "Вартість" - наскільки дорого обходиться впровадження і застосування даного платіжного інструменту. Тут необхідно враховувати як питання технологій (та їх технічної підтримки), так і витрати на необхідний персонал, послуги сторонніх організацій тощо
3) "Оборотоздатність" - наскільки широко можна використовувати даний платіжний інструмент. Обмеження можуть обумовлюватися як нормативними приписами (ліміт розрахунків готівкою, можливість ведення рахунків виключно кредитними організаціями), так і технічними моментами (Необхідністю використання банківської картки, доступністю технологій). p> Зрештою, сукупність всіх цих чинників визначає зручність використання того чи іншого платіжного інструменту. Причому необхідно враховувати, що воно може бути різним для сторін в угоді: те, що зручно для покупця, не завжди влаштовує продавця, і навпаки.
Платіжні інструменти в справжній роботі розглядаються з урахуванням історичного аспекту - в тому порядку, в якому вони з'являлися у міру розвитку товарно-грошового обороту. Це дозволить простежити, яким чином недоліки попередніх платіжних інструментів усувалися (якщо усувалися) подальшими, і які проблеми в зв'язку з цим виникали.
Платіжні картки
Платіжна картка - засіб доступу до грошей через електронні термінали або інші пристрою, який містить інформацію, що дозволяє власникові такої картки здійснювати платежі, отримувати готівкові гроші, проводити обмін валют і інші операції, визначені емітентом платіжної картки і на його умовах.
При видачі платіжної картки укладається договір, який має містити такі обов'язкові умови:
В· умови видачі платіжної картки;
В· умови здійснення платежів з використанням платіжної картки;
В· список осіб або посилання на список осіб, яким видаються додаткові картки (при видачу кількох платіжних карток різним власникам на підставі договору про видачу платіжної картки);
В· умови вилучення і блокування платіжної картки;
В· термін дії платіжної картки та/або договору про видачу платіжної картки;
В· права та обов'язки сторін;
В· відповідальність сторін.
Історія появи перших масових у звичному розумінні платіжних карток налічує вже більше півстоліття. Жителі Казахстану змогли оцінити зручність даного виду платіжного інструменту, на сьогоднішній день міцно увійшло до їх повсякденне життя, в середині минулого десятиліття.
Важливим етапом у розвитку світової карткової індустрії стала перша половина 2000-х років - час розповсюдження платіжних карток, оснащених чіпом. Ступаючи в ногу з часом, вже в 2005 році ряд казахстанських банків приступив до випуску В«ЧіповихВ» карток, поступово замінюючи карти з магнітною смужкою. p> В даний час на ринку платіжних карток представлений великий асортимент послуг і пропонується значна кількість різноманітних карткових програм. Так, за допомогою платіжної картки можна розплатитися за товари і послуги в магазинах і ресторанах, оплатити комунальні послуги, послуги зв'язку, податки та митні платежі, погасити кредит...
