Курсова робота
Фінансова підтримка малих підприємств
Введення
Життєво важливою і цікавою проблемою, широко досліджуваної і обговорюваної сьогодні в нашому суспільстві, є становлення бізнесу, що розглядається у всій своїй багатогранності і неоднозначності.
Актуальність теми курсової роботи визначена роллю малих підприємств в масштабах економіки країни в цілому і значенням їх як споживача банківських послуг. Мале підприємництво - не тільки істотна складова і масова суб'єктна база цивілізованого ринкового господарства, невід'ємний елемент конкурентного механізму, а й максимально гнучка, ефективна і прозора в силу своїх розмірів форма господарювання. Цей підприємницький уклад мобілізує фінансові і виробничі ресурси населення. Все це припускає, що малий бізнес повинен представляти чималий інтерес як предмет додатки кредитних ресурсів, а також споживач різних роздрібних послуг комерційного банку.
Практика показує, що технічний прогрес, найбільш повне задоволення споживчого попиту сьогодні багато в чому визначаються ефективністю роботи невеликих підприємств. Високі темпи впровадження нововведення, мобільність технологічних змін, впровадження винаходів, швидке зростання сфери послуг та зайнятості, гостра цінова і нецінова конкуренція, ведуча, з одного боку, до зниження цін, а з іншого - до того, що споживач отримує продукцію і послуги високої якості , можливість для держави отримувати великі кошти у формі податкових надходжень - все це і становить внесок малих підприємств в економіку країни.
Значимість ізученіяпроблеми малого підприємництва підсилюється тим, що саме йому, як підкреслюють автори більшості публікацій на цю тему, найменше пощастило щодо державної та іншої підтримки, досі в масштабах країни не створена інфраструктура, що забезпечує нормальну роботу малих підприємств. Недооцінка малого підприємництва, ігнорування його економічних і соціальних можливостей протягом майже всього періоду реформ можуть бути розцінені як великий, стратегічний прорахунок, чреватий подальшим поглибленням кризи російської економіки в цілому.
Треба також зазначити, що в частині географії, ставлення до малого бізнесу в країні неоднорідне. У різних регіонах суми кредитів, що надаються фондами підтримки підприємництва, різні, як і виділяються міністерством фінансів квоти. З іншого боку, сам бізнес і фінансові організації також розподілені по території Росії вельми неоднорідне.
Варто відзначити, зростають обсяги кредитів, що видаються малому бізнесу. Звичайно, вони як і раніше невеликі і мають деякі недоліки - видавані кредити носять в основному короткостроковий характер. А от частка довгострокових кредитів неприпустимо мала: перешкоджають низька прозорість бізнесу, недостатність застави.
Проблема розвитку малого бізнесу, на думку російських підприємців, криється в двох основних причинах , по-перше, це надмірне держрегулювання (бюрократизм). Друга не менш важлива проблема, яку необхідно вирішити для росіян - фінанси: брак оборотних коштів, довгострокового фінансування і висока вартість кредитів. Російські банки як і раніше дуже неохоче йдуть на кредитування малого бізнесу, вважаючи його дуже ризикованим. Ті програми фінансування, які все ж стали з'являтися останнім часом, не передбачають вкладати кошти на старті. Підприємство має опрацювати, як мінімум, півроку і представити переконливі докази своєї надійності. Природно, це істотно обмежує можливості розвитку малого бізнесу.
Разом з тим конкуренція на ринку мікро і малих кредитів безсумнівно присутній у вигляді приватних позик. Даний вид кредитування несе в собі значні ризики, як для кредитора, так і для позичальника, проте процентні ставки ненабагато перевищують банківські (2-3% на місяць для московського ринку), а головними перевагами є оперативність, відсутність паперової тяганини та застави.
Обсяги видаваних банками кредитів малому бізнесу практично подвоїлися за останні кілька років, однак банкам раніше доводиться витрачати значні кошти на рекламу, щоб привернути позичальників, незважаючи на те, що, як уже зазначалося, потреби в кредитуванні вельми високі. Це відбувається тому, що крім небажання банків працювати зі стартовим бізнесом, є те, що банки в принципі готові кредитувати виключно міцно стоять на ногах клієнтів під забезпечення твердим запорукою з умовою його страхування на користь банку, що також підвищує витрати клієнта. Є також вимоги до структури застави - банки не люблять отримувати в заставу товар в обороті на 100%. При цьому бізнес позичаль...
