Чим відрізняється комерційний банк від небанківської кредитної організації?
Як уже зазначено, бюджетом і податками займаються виключно державні органи. Що ж стосується ринкових грошових відносин, то вони в основному складають традиційну сферу діяльності ринкових ж суб'єктів економіки - банків і небанківських кредитних організацій, до числа яких можна віднести:
В· фондові та валютні біржі;
В· страхові та фінансові компанії;
В· інвестиційні, пенсійні та благодійні фонди;
В· інкасаторські організації;
В· клірингові організації (палати, центри);
В· брокерські, дилерські, лізингові та факторингові фірми;
В· небанківські депозитно-кредитні організації;
В· кредитні споживчі кооперативи, кредитні спілки, товариства і товариства, каси взаємодопомоги;
В· ломбарди.
Отже, банки та небанківські кредитні організації (НКО) об'єднує і одночасно відрізняє від всіх інших суб'єктів економіки і підприємництва одну якість - їх спеціалізація на ринкових грошових відносинах (Операціях).
Ринкове господарство включає в себе ринок засобів виробництва, ринок предметів споживання, ринок послуг, ринок фінансів, ринок робочої сили та ін Основними дійовими особами всіх цих ринків є два великі класи господарюючих суб'єктів: 1) виробничі підприємства, 2) господарюючі організації, які підприємствами не є. p> Підприємства у своїй основі мають галузеву спеціалізацію. Що стосується їх участі у процесі обігу, то воно може або обмежуватися діями на оптовому ринку, або доходити і до роздрібної торгівлі своїм продуктом власними силами.
Всі інші господарюючі організації основну свою діяльність здійснюють у сфері обігу. Це не означає, що вони нічого не виробляють. Просто головна їх функція - створювати умови для доведення створених в матеріальному виробництві благ до кінцевого споживання, обслуговувати, опосредовать процес товарного обміну . Це передбачає виконання ними безлічі різноманітних конкретних завдань. У силу цього організації сфери звернення змушені функціонально спеціалізуватися.
Останнє в повній мірі відноситься і до кредитних організацій. Відповідаючи в певній мірі за забезпечення фінансово-кредитної боку суспільного виробництва і відтворення ринковими способами, вони повинні тим чи іншим чином В«ділити обов'язкиВ» між собою. До цього їх примушують наступні 4 чинники:
1) надзвичайно широкий перелік ринкових грошових операцій;
2) обмежені можливості (матеріальні, фінансові, кадрові, організаційні, технічні та ін) будь-який окремо взятої організації;
3) законодавчі обмеження на заняття певними видами діяльності, а також обмеження, накладаються на учасників ринку силами конкуренції;
4) початкове змістовне відмінність між банками та іншими кредитними організаціями.
Перші 3 причини досить ясні і навряд чи потребують додаткових поясненнях. Розглянемо четверту. Є принаймні 2 ознаки, що істотно відрізняють банки від всяких НКО, що ставлять банки в особливу положення. p> Банки - логічно первинне, вихідне ланка в сфері фінансового ринку, тоді як інші кредитні організації - ланка вторинне, похідне. Щоб бути первинними по відношенню до інших кредитним організаціям, банки повинні певним чином взаємодіяти з ними, вступати з ними в певні економічні та інші зв'язки. Що ж це за зв'язки? p> перше , здатність банків, починаючи з центрального, випускати в обіг і вилучати з нього гроші, тобто постачати економічний оборот більшим чи меншим об'ємом платіжних засобів і тим самим регулювати масу грошей в обігу ; по-друге , первинний характер грошей по відношенню до всього фінансового інструментарію, включаючи цінні папери, з яким переважно працюють і підприємства та НКО; третє , обслуговування небанківських кредитних організацій в банках нарівні з іншими клієнтами - юридичними та фізичними особами. p> Банки - основна ланка фінансового ринку, тобто це єдині організації, здатні реалізувати у своїй діяльності повний набір ринкових грошових відносин (операцій). Банки за визначенням є фінансовими організаціями, орієнтованими на універсальність діяльності у своїй сфері. У відміну від них інші кредитні організації завжди залишаються вузькоспеціалізованими тобто кожна така організація діє на вкрай обмеженому числі сегментів фінансового ринку.
Сказане вище не означає, що будь-який банк в кожен даний момент часу реально проводить всю гаму властивих фінансовому ринку операцій. Мова про інше - він має право робити це (на відміну від небанківських кредитних організацій), якщо умови ринку будуть сприятливими та/або якщо буде потрібно клієнтам. У реальності банки зазвичай знаходять компромісне рішення: одними операціями займаються як предметом своєї спеціалізації, тобто постійно і по можливості широко (при цьому перелік операцій не залишається не...
