1. Об'єднання страховиків: види, мети створення, особливості функціонування на страховому ринку
Страховики можуть утворювати спілки, асоціації та інші об'єднання для координації своєї діяльності, захисту інтересів своїх членів та здійснення спільних програм, якщо їх створення не суперечить вимогам законодавства Російської Федерації. Ці об'єднання не вправі безпосередньо займатися страховою діяльністю. Об'єднання страховиків діють на підставі статутів і набувають прав юридичних осіб після державної реєстрації відповідно до Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб "ст 13 закону РФ від 27111992 № 4015-1 "Про організацію страхової справи в Російській Федерації ".
В умовах відносно невеликих обсягів страхового ринку держава має у своєму розпорядженні можливостями встановлення всеосяжного нагляду за його учасниками. У міру збільшення масштабів страхового ринку можливості забезпечення правил цивілізованої поведінки його учасників коштами державного регулювання звужуються. Виникає необхідність передачі частини контрольних функцій на рівень саморегульованих організацій (асоціацій), об'єднуючих професійних учасників страхового ринку. Причому інтереси страхових компаній все більше змикаються з інтересами держави, так як недобросовісна конкуренція окремих страховиків завдає шкоди всім учасникам страхового ринку, знижуючи довіру до страхування і страховикам взагалі. Тому в більшості країн діють саморегулюючі організації страховиків, які, з одного боку, захищають інтереси учасників страхового ринку, а з іншого - встановлюють і контролюють певні правила і принципи поведінки. До їх числа відносяться національні та регіональні асоціації (Спілки) страховиків. p> В якості приклад можна навести Міжнародний союз морського страхування, до складу якого входять національні асоціації страхових компаній, що проводять страхування морських суден, вантажів, фрахту. Він заснований у 1874 р. при активній участі страхових товариств Росії. Його членами є більшість країн світу. Асоціація британських страховиків - інший приклад об'єднання. Асоціація заснована в 1985 р. Вона об'єднала в єдину організацію діючі раніше Британську страхову асоціацію, Асоціацію компаній по страхуванню від нещасних випадків, Комітет по страхуванню від вогню, Асоціацію компаній з страхування життя на підприємствах, Асоціацію компаній зі страхування життя. Цілі об'єднання - захист інтересів своїх членів від недобросовісних страхувальників та неправомірних дій уряду.
Об'єднання страховиків на території Російської Федерації діють на основі ст. 14 і 14.1 Закону про страхування. Відповідно до ст. 14 суб'єкти страхової справи в метою координації своєї діяльності, представлення і захисту загальних інтересів своїх членів можуть утворювати спілки, асоціації та інші об'єднання [2].
Відомості про об'єднанні суб'єктів страхової справи підлягають внесенню до Реєстру об'єднань суб'єктів страхової справи на підставі поданих до органу страхового нагляду копій свідоцтв про державну реєстрацію таких об'єднань та їх установчих документів.
У Росії страхові асоціації утворюються переважно за територіальним принципом - Асоціація В«Велика ВолгаВ», Урало-Сибірська угода та ін Найбільшою асоціацією є Всеросійський союз страховиків, який в перспективі може стати саморегулюючою організацією.
Згідно ст. 14.1 на підставі договору простого товариства (договору про спільну діяльності) страховики можуть спільно діяти без утворення юридичної особи з метою забезпечення фінансової стійкості страхових операцій за окремими видами страхування (страхові та перестрахувальні пули).
Цілі спілок страхових організацій, створюваних в будь-який історичний проміжок часу, - представництво і захист інтересів страховиків перед суспільством і перед законодавчими та урядовими структурами, розробка спільних програм стратегії і тактики розвитку страхової справи. За своїм статусом об'єднання страховиків повинні бути громадськими організаціями, вільними від комерційної діяльності [1].
Організаційною формою об'єднання страхових інтересів є товариство взаємного страхування (ОВС), учасники якого одночасно виступають в якості страховика і страхувальника. Згідно ст.7 Закону РФ "Про організацію страхової справи в Російської Федерації "* (2) юридичні та фізичні особи для страхового захисту своїх їм ущественних інтересів можуть створювати ОВС.
Основна мета взаємного страхування полягає в перерозподілі ризиків. Це особливо актуально для новостворених суб'єктів підприємництва. У кількох економічних суб'єктів одночасно існує відносно менший ризик виникнення страхового випадку, ніж у кожного з них різночасно, при якому вони несуть суттєві витрати, тому їм доцільно "об'єднати зусилля "- створити фонд, який використовується для відшкодування втрат. У ролі акумулятора в даний час в Росії виступає держава (державне страхування...
