Форми і методи залучення грошових коштів населення
План контрольної роботи
Введення
1. Роль комерційних банків в організації заощаджень населення РФ
2. Традиційні форми і методи залучення грошових коштів фізичних осіб
3. Розвиток альтернативних інструментів залучення коштів приватних клієнтів
Висновок
Список використаної літератури
Практичне завдання
Введення
Операції по залученню коштів населення відносяться до однієї з груп пасивних операцій комерційних банків. Під пасивними операціями розуміються операції банків, в результаті яких відбувається збільшення грошових коштів, знаходяться на пасивних рахунках або активно-пасивних рахунках. Пасивні операції відіграють важливу роль для комерційних банків. Саме з їх допомогою банки набувають кредитні ресурси на грошових ринках. p> Всього розрізняють чотири форми пасивних операцій комерційних банків:
1. внески до статутний капітал;
2. відрахування від прибутку банку на формування або збільшення фондів;
3. депозитні операції (кошти, що отримані від клієнтів банку);
4. внедепозітние операції. p> Таким чином, операції, що розглядаються в цій роботі, прийнято відносити до депозитними операціями комерційних банків. p> Об'єктами депозитних операцій є депозити - суми грошових коштів, які суб'єкти депозитних операцій вносять у банк і які в силу чинного порядку здійснення банківських операцій на певний час зосереджуються на рахунках у банках. p> Всі операції по залученню грошових коштів у населення можна розділити на наступні основні напрямки:
• термінові вклади населення і вклади до запитання;
• вклади населення для розрахунків з використанням пластикових карток;
• ощадні сертифікати.
В даний час в умовах конкуренції між банками зростає необхідність залучення якомога більшої кількості клієнтів, вкладників, грошові кошти яких є джерелом поповнення ресурсної бази банку.
Проблема залучення вільних коштів населення - одна з найбільш актуальних сьогодні, яка повинна спиратися на інтереси вкладників, щоб максимально зацікавити їх у зберіганні коштів на банківських рахунках. Боротьба між банками за залучення ресурсів створює необхідність розробки спеціальних програм щодо збільшення ресурсної бази банків.
1. Роль комерційних банків в організації заощаджень населення РФ
В даний час в економічній літературі немає єдиної думки з приводу визначення економічного поняття В«ощадний процесВ». Деякі вчені-економісти в своїх роботах описують і аналізують російський ощадний процес при цьому чітко не окреслюючи його теоретичну сутність і межі цього процесу. p> Якщо звернеться до структури досліджуваного поняття, то саме поняття В«ощадний процес В»являє собою словосполучення, яке складається з двох частин: перша частина, пов'язана з поняттям заощаджень, друга - з процесом. Тобто, виходячи з цього, ощадний процес можна визначити як економічний процес, безпосередньо пов'язаний із заощадженнями. Отже, перша складова - В«ЗаощадженняВ». Існують різні підходи до трактування даного поняття. p> У широкому сенсі слова в тлумачних словниках в даний час набула поширення наступна трактування заощаджень: під заощадженнями розуміється В«накопичена сума грошей В». На перший погляд, це досить просте визначення і зрозуміле переважно будь-якому обивателю, але для більш глибокого дослідження процесу організації заощаджень воно дуже примітивно і не може бути покладено в основу досліджень цього складного за своєю природою економічного явища.
Ощадний процес - механізм здійснення потреби в заощадженнях, розгортання у часу економічного змісту ощадного відносини. Теоретично гроші у функції заощадження (скарби), перебуваючи у спокої, постійно змінюють свою масу, беручи участь тим самим у процесі нарощування попередньої маси грошей наступної. Ощадний процес реалізується в механізмі власне заощадження. Окремим випадком виступає збирання, яке стосовно населенню являє собою привласнення грошей, не опосредуемое нормальним процесом утворення і використання доходів (різні форми прямого привласнення грошей, специфічні форми жебрацтва і т.д.). У ощадному процесі більш відчутно проявляються специфічні риси ощадного відносини, власне заощаджень як частини грошової маси, що є у населення. На відміну від освіти резерву коштів обігу і платежу при формуванні заощаджень ощадний процес співвідноситься з динамікою доходів населення лише моментно - як зі своєю економічною основою. При цьому між початковим відкладенням грошових знаків і моментом повного накопичення суми лежить проміжний період, протягом якого, на відміну від зупинилися в рух грошових знаків як резерву коштів обігу і платежу, гроші не готові до функціонування і в цьому сенсі для сберегате...
