ТЕМА: КРЕДИТ І ЙОГО ФОРМИ
В
ЗМІСТ
1. Кредит і його форми ............................................................................... 4
1.1. Сутність, принципи і функції кредиту .................................................. 4
1.2. Характеристика основних форм кредиту ................................................. 10
2. Розвиток системи кредитування в Росії на сучасному етапі ..................... 20
Висновок .......................................................................................... 28
Список використаних джерел ............................................................ 30
В
ВСТУП
На відміну від грошової кредитна політика Росії 90-х рр.. була націлена на глибоке реформування як самої кредитної системи, так і соціально - економічних принципів кредитування.
З часу проведення кредитної реформи 1930 аж до кінця 80-х років в СРСР мала місце державна кредитна монополія. Децентралізований грошовий кредит, як і комерційний, в офіційній економіці не існувало, зберігаючись лише в економіці тіньовий у формі лихварського капіталу і бартерного обміну між підприємствами [7, с.12].
В даний час у нашій країні діє принципово інша (Порівняно з радянським періодом) кредитна система. Тепер вона представлена не тільки установами державної власності, але власності приватної, змішаної, а також інститутами муніципальними і створеними на пайових засадах. З появою комерційних банків ослабла монополія держави в банківській справі, розвивається фінансовий ринок з усіма його сегментами і набирає силу конкуренція між суб'єктами цього ринку.
Комерційні банки самі приймають рішення з банківського обслуговуванню, видачі кредитів, організацію розрахунків. Ділові стосунки цих банків з клієнтами (юридичні та фізичні особи) будуються на взаємній вигоді. Клієнти при цьому мають право вільного вибору того чи іншого комерційного банку. Перебудова кредитної системи призвела до того, що саме комерційні банки взяли на свої плечі банківське обслуговування підприємств усіх галузей народного господарства та населення. p> Освіта та функціонування дворівневої кредитної системи (Центробанк, з одного боку, і комерційні банки, інші кредитні організації, з іншого) можна вважати найважливішим досягненням реформування кредитної сфери економіки Росії. Разом з тим такий висновок не виключає безлічі невирішених проблем, що виникли в ході становлення нової кредитної системи і кредитної політики.
1. КРЕДИТ І ЙОГО ФОРМИ
1.1. Сутність, принципи і функції кредиту
Кредит - надання грошей або товарів в борг, як правило, з сплатою відсотків; вартісна економічна категорія, невід'ємний елемент товарно-грошових відносин [1]. Виникнення кредиту пов'язане безпосередньо зі сферою обміну, де власники товарів протистоять один одному як власники, готові вступити в економічні відносини.
Можливість виникнення і розвитку кредиту пов'язані з кругообігом і оборотом капіталу. У процесі руху основного і оборотного капіталу відбувається вивільнення ресурсів. Засоби праці використовуються в процесі виробництва тривалий час, їх вартість переноситься на вартість готової продукції частинами. Поступові відновлення вартості основного капіталу в грошовій формі приводить до того, що вивільняються грошові кошти осідають на рахунках підприємств. Разом з тим на іншому полюсі виникає потреба в заміні зношених засобів праці і досить великих одноразових витратах. Аналогічні за своїм характером процеси відбуваються і в русі оборотного капіталу. Більше того, тут коливання в кругообігу і обороті виявляють себе більш різноманітно. Так, в силу сезонності виробництва, нерівномірних поставок та іншого відбувається неспівпадання часу створення та обігу продукції. У одних суб'єктів з'являється тимчасовий надлишок коштів, у інших - їх нестача. Це створює можливість виникнення кредитних відносин, тобто кредит дозволяє відносну суперечність між тимчасовим осіданням коштів і необхідністю, їх використання в господарстві. p> Кредитні відносини в економіці базуються на певній методологічній основі, одним з елементів якої виступають принципи, строго дотримуються при практичній організації будь-якої операції на ринку позичкових капіталів. [4]
Ці принципи стихійно складалися ще на першому етапі розвитку кредиту, а надалі знайшли пряме відображення в загальнодержавному та міжнародному кредитному законодавствах:
1. Повернення кредиту
Цей принцип виражає необхідність своєчасного повернення отриманих від кредитора фінансових ресурсів після завершення їх використання позику-щіком. Він знаходить своє практичне вираження в погашенні конкретної позики шляхом перерахування відповідної суми грошових коштів на рахунок надала її кредитній організації (або іншого кредитора), що забезпечує відновлюваність кредитних ресурсів банку як необхідної ум...
