Закордонний досвід мікрофінансування
В останні роки термін В«мікрофінансуванняВ» можна почути всі частіше. На Заході зростає кількість великих міжнародних банків, що беруть участь у програмах мікрофінансування.
Даний напрямок банківської діяльності виникло в 1970-х рр.. і являло собою форму надання фінансових послуг малозабезпеченим представникам робітничого класу, яких до того моменту ніхто на розглядав як клієнтів банків у силу відсутності у них достатнього власного доходу/майна.
Отримавши невеликий кредит, позичальники не просто використовували кошти на власні потреби - вони збільшували свої доходи і повертали кредит. Незважаючи на високі процентні ставки частка повернення мікрокредитів склала більше 95%! В даний час основними цілями мікрофінансування є зниження рівня бідності, надання можливості найменш захищеним членам суспільства (жінки, незаможні і т.д.) брати участь в ринковій діяльності, створення нових робочих місць і напрямків бізнесу, стимулювання залученості працездатних громадян у певні сектори економіки.
Сенс мікрофінансування - надання незабезпечених кредитів позичальникам, які не мають постійного доходу в якості заробітної плати (Дрібні фермери, приватні підприємці), тобто не можуть надати стандартне забезпечення (заставу). Більше того, при мікрофінансування забезпечення може не мати великого значення для кредиторів, оскільки вартість звернення стягнення на таке забезпечення і його продаж можуть перевищити вартість самого кредиту.
Відсутність забезпечення, однак, збільшує вартість фінансування, тому що кредитор несе ризик несплати або ускладнень при отриманні платежу. Дуже часто відсотки по мікрокредитам можуть у кілька разів перевищувати сплачуються при звичайному кредитуванні.
Пропорційно зменшенню обсягу кредитування скорочуються і його терміни: мікрофінансування надається на термін до одного року, часто - менше ніж на 90 днів. Відсоткові періоди також вкорочені (наприклад, один тиждень). p> У рамках мікрофінансування профільні організації пропонують клієнтам наступні послуги:
фЂЃ‘ розміщення грошових коштів у внески;
фЂЃ‘ страхування;
фЂЃ‘ надання можливості сформувати (іншими словами, накопичити за тривалий термін) фонд, кошти з якого підуть на оплату освіти дітей клієнта;
фЂЃ‘ надання кредитів.
Особливо велике значення мікрофінансування має в країнах, що розвиваються, де доступ населення до банків обмежений, а наявність невеликої суми грошей допомагає відкрити власний бізнес.
мікрофінансування дуже розвинене в азіатських державах. Так, наприклад, діяльність бангладеського економіста Мухаммада Юн у са (Muhammad Yunus) і заснованого ним банку Grameen в області мікрофінансування в 2006 була відзначена Нобелівською премією.
Участь банків в мікрофінансування
Напряму міжнародні банки рідко беруть участь у мікрофінансування. Це ні...
