1. Теоретичні аспекти формування процентної політики комерційних банків
1.1 Сутність процентної політики комерційних банків, банківський відсоток
Надання кредитних послуг - найважливіша функція банків, яка безпосередньо залежить від відсоткової політики. Виступаючи як фінансові посередники, банки фактично передають кошти, отримані у вкладників, у розпорядження позичальників. При цьому вкладники отримують відсотки за депозитами, позичальники мають можливість певний термін користуватися великими грошовими позиками, а інтерес банку виражається у вигляді маржі. p align="justify"> Процентна політика банку є одним з найважливіших елементів загальної політики банку і являє собою сукупність заходів в області процентних ставок по залученню та розміщенню коштів у рублях і іноземній валюті і спрямована на забезпечення рентабельності і ліквідності банку [1] .
Можна виділити основні принципи побудови процентної політики:
тісний зв'язок з комерціалізацією діяльності банків;
одночасне регулювання процентних ставок по депозитних (пасивним) і позиковим (активним) операціями;
встановлення диференційованих розмірів процентних ставок, що забезпечують рентабельність операцій банку, та порядок їх сплати на договірній основі [2].
На процентну політику банку впливають зовнішні і внутрішні чинники.
До перших відносяться: стан фінансового ринку, рівень інфляції, попит на банківські послуги, рівень банківської конкуренції, політика Національного Банку Республіки Білорусь, регіональна специфіка, стан соціального середовища.
До других відносяться: спектр надаваних банком послуг, кваліфікація та досвід персоналу, склад клієнтів банку.
Процентна політика має свою сферу застосування - регулювання процентних ставок [3]. Тому її важливим елементом є позичковий відсоток. p align="justify"> Один з найважливіших принципів кредитування - платність. Плата за кредит виступає у формі позичкового відсотка. І в цьому, перш за все основне призначення позичкового відсотка [4, с. 154]. p align="justify"> Позичковий відсоток - це плата за тимчасове користування ссужаемой вартістю.
Хоча відсоток і не є обов'язковим атрибутом кредиту, але поза кредитних відносин він не функціонує, більше того - виступає як рухомий мотив їх розвитку [5, с. 427]. p align="justify"> Позичковий відсоток ділиться на такі види:
банківський;
за державним кредитом;
комерційний;
по лізингу;
споживчий і т.д.
Так як в даній роботі процентна ставка розглядається на рівні банківської сфери, то має сенс більш докладно розповісти про банківськ...
