Введення
Відповідно до п. 1 ст. 422 ЦК РФ договір повинен відповідати обов'язковим для сторін правилам, встановленим законом та іншими правовими актами. Пунктом 2 ст. 16 Закону РФ "Про захист прав споживачів" вводиться особливий тип обмеження свободи договору у вигляді заборони обумовлювати придбання одних товарів, робіт і послуг обов'язковим придбанням інших товарів, робіт і послуг. Дана заборона покликаний обмежити свободу договору на користь економічно слабкої сторони - громадянина, і спрямований на реалізацію принципу рівності сторін. При цьому зазначений заборона є імперативним. p align="justify"> Отже, його порушення у вигляді укладення договору банківського рахунку, яким комерційна організація зумовила видачу кредиту, тягне за собою нікчемність даного договору (п. 1 ст. 16 Закону "Про захист прав споживачів" та ст. 168 ЦК РФ). Та обставина, що позичальник добровільно погодився на укладення договору банківського рахунку, значення не має, тому що імперативний заборона не допускає його обхід взаємним волевиявленням комерційної організації і споживача.
Зобов'язання з оплати послуг з відкриття та ведення позичкового рахунку
У практиці споживчого кредитування часто видача кредиту супроводжується відкриттям позичкового рахунку громадянину-позичальнику, який зобов'язується сплачувати комісію за розрахунково-касове обслуговування у вигляді щомісячного відсотка від загальної суми кредиту. Розмір комісії не залежить ні від виду операції за рахунком, ні від суми грошових коштів, щодо якої здійснюється операція. Комісія фактично являє собою додаткову відсоткову ставку - "приховані відсотки". p align="justify"> Наприклад, громадянином з банком був укладений кредитний договір на 1 млн. рублів, при цьому комісія склала 0,7% за кожен платіж за графіком погашення кредиту. Разом платежів було 48, і сума відсотків склала 330 тис. рублів, що "приховано" збільшувало вартість кредиту. p align="justify"> Постає питання про те, чи порушує покладання на споживача зобов'язання з оплати послуг з відкриття та ведення позичкового рахунку у зв'язку з наданням кредиту Закон РФ "Про захист прав споживачів".
Банки, стягуючи комісію, зазвичай посилалися на принцип свободи договору (ст. 421 ЦК РФ), який дозволяє сторонам укласти будь-який договір і на будь-яких умовах, у тому числі договір банківського рахунку одночасно з укладенням кредитного договору, а також передбачити в договорі банківського рахунку сплату комісії за розрахунково-касове обслуговування.
Але свобода договору не є абсолютною: принцип свободи договору не передбачає можливості укладати угоди, що суперечать закону, і не виключає застосування норм про нікчемність угод у разі виявленої невідповідності умов договору вимогам закону.
Також банки, аргументуючи стягнення комісії...
