Доповідь
Банківський моніторинг порядку здійснення депозитних операцій. br/>
Кандидат економічних наук
Кролл Леонід Олегович
Актуальність проведення перманентного моніторингу та перевірок співробітниками управління внутрішнього контролю (далі УВК) депозитних операцій, здійснюваних комерційними банками, пояснюється рядом причин, у тому числі і тим, що навіть у кризовому 2009 році обсяг вкладів громадян та юридичних осіб зріс. Дані Росстату, наведені в таблиці, підтверджують вищевказану тенденцію. br/>
Динаміка обсягів депозитів у 2009 році по категоріям вкладників
Категорія вкладників
Обсяг депозитів станом на 01.01.2009
Обсяг депозитів станом на 01.11.2009
Відсоток приросту
Вклади фізичних осіб
5,907
6,801
15,1
Депозити юридичних осіб
4,945
5,284
6,8
Засоби індивідуальних підприємців /Td>
0,081
0,077
-4,8
Міжбанківські депозити
3,639
3,179
-12,6
Разом загальний обсяг депозитів
14,572
15,341
5,2
Джерело. Таблиця складена автором на основі даних сайту banki.ru
Слід зазначити, що більше 50 відсотків коштів населення (50,3) розміщено в Ощадному банку РФ. На думку автора, одна з конкурентних переваг вказаної кредитної організації полягає в наявності регіональної мережі, що охоплює практично всю країну. Справді, кількість відособлених підрозділів Ощадбанку в рази перевищує сукупну кількість філій і додаткових офісів Россельхозбанка, Росбанка, банків групи ВТБ, що здійснюють операції з фізичними особами [1]. p> У Росії з 2003 року функціонує система страхування вкладів, однак у росіян все ще вельми сильна інерція недовіри до діяльності приватних банків. Цікавим фактом є те, що аналогічний рівень довіри до приватним банкам спостерігається у громадян низки країн, що розвиваються, наприклад у громадян Індії [2]. p> На думку автора, російським банкам в умовах взаємної конкурентного середовища за кошти населення доцільно керуватися правилом Вінстона Черчілля: В«Ніколи не слід повертатися спиною до загрозливої вЂ‹вЂ‹Вам небезпеки і намагатися бігти від неї, зробивши це, ви подвоїте небезпека. Але якщо Ви зустрінете її прямо і без трепету, Ви зменшите небезпеку наполовину В»[3]. p> Відносно істотного зниження обсягу коштів, розташованих на міжбанківських депозитах в 2009 році, необхідно відзначити, що в період кризи на міжбанківському ринку істотно зростає рівень всіх іманентних йому ризиків. p> На думку більшості фахівців, до таких ризиків відносяться: погіршення фінансового становища і підвищення ділового ризику банку контрагента, зниження ступеня диверсифікації ринку, зростання частки проблемних міжбанківських кредитів і депозитів, погіршення стану міжбанківського ринку. Виходячи з викладеного, слід рекомендувати підвищити ефективність проведеного аналітиками банків моніторингу. Для вирішення цієї завдання необхідно регулярно відстежувати коливання цін на ринку, контролювати своєчасність дотримання лімітів та їх перезатвердження, аналізувати фінансове становище учасників ринку, проводити експертизу проблемних кредитів і депозитів, своєчасно розробляти принципи організації роботи на міжбанківському ринку та вимоги до змісту мотивованих висновків по банкам-контрагентам [4]. p> В епоху глобалізації та повсюдного поширення інтернет-банкінгу проведення якісної аналітичної та контрольної роботи на ринку депозитів набуває особливого значення. Так, у січні 2010 року в Ісландії вибухнув повномасштабний політична криза за участю президента країни, парламенту і значною групи економічно активного населення. Причиною цієї кризи стала робота інтернет банку В«IcesaveВ» (Підрозділу найбільшого банку Ісландії - В«LandsbankiВ») з іноземними вкладниками. В результаті банкрутства банку исландское уряд на підставі прийнятого парламентом закону має виплатити постраждалим громадян...
