Доповідь
на тему
Етапи становлення і розвитку страхових компаній як фінансових посередників
2010
Ефективність економіки залежить від багатьох складових, у тому числі від ступеня розвитку фінансових інститутів, реалізують посередницькі функції. Фінансовий розвиток в значній мірі впливає на економічне зростання. Механізм цього впливу полягає в одній з найважливіших функцій, яку виконують фінансові посередники в цілому та інститут страхування зокрема-функції зниження і розподілу ризику між безліччю економічних агентів.
У зарубіжній літературі страхові компанії віднесені до групи фінансових посередників, тобто організацій, які є частиною фінансової системи, і переправляють кошти від кредиторів до позичальникам, або від сберегателей до інвесторів [1].
Фінансові посередники не просто переміщують грошові кошти та цінні папери між клієнтами, вони сприяють зниження інформаційних витрат і загальних трансакційних витрат, підвищуючи, таким чином, ефективність використання ресурсів. Крім того, останнім часом в зарубіжної навчальній і науковій літературі зазначається, що фінансові посередники не тільки перерозподіляють фінансові ресурси, а й здійснюють діяльність по створенню нових продуктів на фінансових ринках, на основі їх спеціалізації на кількісній оцінці ризиків, зборі, аналізі та використанні інформації. Однак страхування в ряду фінансових посередників займає особливе місце.
Специфіка функціонування страхових організацій в якості фінансових посередників полягає в тому, що, по-перше, вони наділені специфічними родовими функціями, які є першорядними на відміну від функцій фінансових посередників, які є для них другорядними, по-друге, страхові організації мають свою спеціалізацію і, отже, своє поле діяльності, по-третє, це наявність важливої соціальної функції, пов'язаної із забезпеченням захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб, за допомогою формування страхового фонду.
Перетворенню страхових компаній у найвпливовіших інституційних інвесторів, рівноправних представників фінансових посередників, яким належить важлива роль у процесі перерозподілу капіталів в масштабі національних економік, сприяло поступальний еволюційний розвиток інституту страхового захисту, а так само поява нових, спочатку не властивих йому функцій, найважливішою з яких є функція акумулювання заощаджень, і трансформації їх в інвестиції.
Інститут страхування формувався в якості фінансового посередника в процесі тривалого історичного розвитку.
Можна виділити певні етапи в становлення, розвиток і формалізації розглянутого фінансового інституту.
У процесі еволюційного розвитку люди практично були заручниками будь-яких небезпечних природних явищ і подій. Однак безпорадність однієї людини перед силами природи, стихійними лихами, війнами та іншими життєвими небезпеками, і в той же час бажання боротися з наслідками цих небезпек, спонукали його об'єднати зусилля і кошти. Це обставина, по-перше, об'єктивно і, по-друге, історично свідчить про те, що одним з основних і суттєвих принципів організації боротьби з негативними наслідками природних і інших небезпек є принцип об'єднання сил, засобів і капіталів.
Перші ознаки страхування з'явилися в античні часи. У рабовласницькому суспільстві були угоди, суть яких полягала в прагненні розосередити між усіма зацікавленими в страхуванні особами ризик можливого збитку, коли небезпеку наражаються спільні майнові інтереси багатьох осіб.
Учасники таких угод не сплачували регулярних страхових внесків вони лише брали на себе зобов'язання відшкодувати збитки потерпілому, після того як вони виникнуть, шляхом спеціального збору коштів серед всіх осіб, що беруть участь в угоді. Така організація страхового захисту, яка полягає в зобов'язаннях відшкодовувати збитки не з заздалегідь сформованого страхового фонду, а шляхом подальшої розкладки суми збитку, понесеного одним з учасників угоди, на всіх його членів являє собою найдавнішу форму страхування.
Згодом страхові відносини починають будуватися на основі регулярних внесків, що сплачуються учасниками угоди, що призводить до попередньою накопиченню грошового фонду, який використовується для відшкодування виникає збитку. Таким чином, відбувається перехід від подальшої розкладки збитку до системи періодичних, твердо певних страхових внесків і попереднього акумулювання страхового фонду, призначеного для компенсації конкретних втрат.
Ідея колективної взаємодії шляхом об'єднання зусиль і капіталів для вироблення необхідної методики, здатної в певною мірою захистити людину від наслідків впливу руйнівних природних сил, зародилася в Давньому Римі та Греції.
У період Римської імперії можна виявити найбільш яскравий прообраз сучасного страхування. Соц...
