Курсова робота
з дисципліни
на тему
В В
Роль комерційного банку в кредитуванні малого та середнього бізнесу
Виконав
Студент ____ курсу
групи
відділення
Керівник
Санкт-Петербург
2007
Зміст
Введення. 3
Глава 1. Особливості та проблеми кредитування малого і середнього бізнесу в Росії 5
Глава 2. Кредитування малого та середнього бізнесу у ВТБ 24. 13
Глава 3. Кредитні продукти ВТБ-24 для підприємств та індивідуальних підприємців. 22
В«МікрокредитВ». 24
Кредит на розвиток бізнесу. 25
Викуп кредитів малому бізнесу. 26
Глава 4. Банк 24. Кредитування. 26
В«Бізнес-ОвердрафтВ». 26
В«БеззаставнийВ». 28
В«Знижуй ставку самВ». 29
В«ІнвестиційнийВ». 30
В«Бізнес-АвтоВ». 32
Глава 5. Статистичний аналіз обсягів кредитування малого та середнього бізнесу 35
Висновок. 39
Література. 43
Введення
За останні три року обсяги банківського кредитування малого бізнесу збільшилися в 2 рази. Зростання відбувається як за рахунок входу на ринок нових гравців, так і за рахунок зростання портфелів колишніх учасників ринку. При цьому на ринку чітко виділилися дві групи гравців - бізнес-моделі. Перша - це регіональні банки, що вийшли на ринок 3-5 років тому, зокрема за рахунок кредитів РосБР та ЄБРР, що пропонують індивідуальний підхід до клієнта. Друга - універсальні федеральні і московські банки, що вийшли на ринок малого бізнесу в останні кілька років, пропонують типові послуги. Останні роблять ставку на впровадження спеціальних моделей оцінювання бізнесу малих підприємців (за типом скоринг-оцінок), які дозволяють їм швидко і якісно приймати рішення по великому числу потенційних клієнтів і в результаті нарощувати свій кредитний портфель без істотного збільшення ризику портфеля [1, С. 115]. У кожної з цих груп є перспективи для подальшого розвитку. p> Офіційних даних про обсяги цього ринку не існує [7, С. 214]. Причин тому декілька. По-перше, саме поняття В«малий бізнесВ» законодавством чітко не визначено. По-друге, навіть якби можна було виділити малий бізнес з яких-небудь однорідним критеріям, специфіка бухгалтерського обліку в банках не передбачає відображення позик малому бізнесу на окремо виділених рахунках. p> Потреба малих підприємств у кредитних ресурсах учасниками ринку оцінюється в 25-30 млрд. дол США, її задоволеність - не більш ніж в 15-20% [11, С. 58]. p> В останні рік-два серед основних гравців на ринку банківського фінансування малого бізнесу чітко виділилися дві групи банків. Це невеликі регіональні, вже зміцнилися на цьому ринку і цілеспрямовано працюють з малим бізнесом, і великі банки, які стали активно виходити на цей ринок. Не менш 80 великих банків мають програми кредитування малого бізнесу. Власні програми з'явилися у таких банків, як В«ВТБ-24В», В«РайффайзенбанкВ» [16], В«МДМ-банкВ», В«Міжнародний Московський БанкВ» та ін Причина очевидна: великий російський бізнес поділений між банками. Високий рівень конкуренції на цьому ринку веде до зниження прибутковості кредитування, у той час як прибутковість напрями роботи з малим бізнесом звичайно вище середньої. Небанківські джерела залучення капіталу також стають все більш доступними для великого бізнесу, що також негативно позначається на становищі вітчизняних банків (знижується маржа від банківських операцій). Це змушує їх шукати нові ринки, активно розвивати і пропонувати нові продукти. Робота з малим бізнесом дозволяє нашому банку диверсифікувати ризики і отримувати додаткову прибутковість, яка при певних масштабах роботи вище, ніж прибутковість від роботи з середніми і великими підприємствами [15]. p> Хто виграє в цьому змаганні - федеральні або місцеві банки, - поки сказати складно. З одного боку, великі банки мають значні ресурсними можливостями для залучення великої кількості позичальників і зниження процентних ставок. Але в той Водночас більш суворі вимоги при відборі позичальників-малих підприємців, відсутність інтересу до невеликих позиках не дозволяють охопити весь сектор. Поки великі банки охоплюють більш якісних малих підприємців, чим більш дрібні кредитні організації. Лідери ринку впроваджують масові схеми роботи з малим бізнесом, засновані на використанні скоринг-моделей оцінки позичальників [2, С. 213]. З іншого боку, невеликі банки хоча і обмежені в ресурсах, але за рахунок кращого знання специфіки бізнесу своїх клієнтів, їх потреб можуть успішно конкурувати з великими банками. Зараз, незважаючи на виниклу конкуренцію, і у тих, і у інших є достатньо простору для розвитку - близ...
