ько 80% підприємств малого бізнесу поки не охоплено банківськими кредитами. p> Ще однією тенденцією останнім часом стала поява інтересу до малого бізнесу зі боку В«дочокВ» іноземних банків. Досі малий бізнес не був привабливим для дочірніх іноземних банків, що працювали на російському ринку. Традиційно зарубіжні банки мають більш суворі вимоги за ризиками, процедурам, тому на ринку КМБ вони виглядають слабкіше більш гнучких російських банків. Але, схоже, ситуація змінюється, і яскравим прикладом є вихід на ринок малого бізнесу В«РайффайзенбанкуВ». Великі надії на розвиток кредитування малого бізнесу В«РайффайзенбанкВ» покладає на філіальну мережу купленого ним В«ІмпексбанкуВ». Мережа В«ІмпексбанкуВ» налічує більше 190 відділень, 350 точок обслуговування і 335 банкоматів. Для порівняння, у В«РайффайзенбанкуВ» лише 23 точки обслуговування в п'яти містах країни [17]. p> Цілі роботи:
1. визначити, які механізми кредитування малого та середнього бізнесу пропонують ведучі російські банки,
2. які типи малі підприємства можуть брати позики в російських банків,
3. визначити переваги і недоліки кредитування малого середнього бізнесу російськими банками в порівнянні з іноземними банками,
4. визначити динаміку кредитування підприємств малого та середнього бізнесу.
Глава 1. Особливості та проблеми кредитування малого та середнього бізнесу в Росії
Бурхливий розвиток кредитування малого бізнесу призводить до того, що кредитні продукти стають більш доступними для малих підприємців: терміни кредитування ростуть, процентні ставки падають, вимоги до потенційних позичальників стають більш м'якими. p> У цілому ставки за кредитами малим підприємствам у півтора рази перевищують вартість ресурсів для інших позичальників. У середньому малий бізнес у 2006 році обіймав у рублях під 17-18%, а більші підприємства платили 10-12% річних. Розкид середньорічних ставок досить великий - від 13 до 28%. Залежать вони від термінів кредитування, забезпечення кредиту, регіону, насиченості ресурсами. Підвищені ставки відсотка пояснюються більш високим рівнем ризику, що закладаються банком при кредитуванні малого підприємства. Поки невисокий рівень конкуренції між банками за малого підприємця також дозволяє їм тримати ставки на високому рівні. До того ж малі підприємства готові платити високі відсотки з урахуванням терміновості видачі кредиту. Варто відзначити, що в останні роки спостерігається тенденція до скорочення ставок за кредитами та малому бізнесу. p> Кредитування підприємств малого бізнесу в цілому відрізняється більш короткими термінами, ніж кредитування компаній середнього і великого бізнесу. p> За розмірами позичок розкид досить великий: у невеликих банках мінімальна сума 5 тисяч, а максимальна - 500 тисяч рублів, у більших - 50 тисяч і 30 млн. рублів відповідно. p> В цілому, за даними дослідження, більше 40% кредитів від загального числа виданих кредитів малим підприємствам - це кредити до 300 тис. руб. (Порядку 10 тис. дол.) Інакше кажучи, 40% всіх виданих кредитів склали мікрокредити. Трохи менше 40% всіх виданих кредитів знаходиться в межах 300 тис. руб. - 3 млн. руб. Менш чверті всіх кредитів склали кредити на суму від 3 млн. руб. p> Незважаючи на активізацію банків у сегменті малого бізнесу, конкуренція між ними як і раніше ведеться в основному за клієнтів з традиційних галузей і регіонів. Найбільш охоче банки кредитують бізнес, що займається торгівлею. На його частку в 2006 року надійшло понад 60% всіх кредитів, виданих малому бізнесу. Торгівельні компанії продовжують залишатися найбільш динамічним сектором нашої економіки і за рахунок швидкої оборотності своїх коштів можуть собі дозволити взяти кредит у банку навіть під високий відсоток [5, С. 39]. p> На обробні виробництва довелося всього трохи більше 10%. При цьому майже чверть компаній з даної сфери - це виробники харчових продуктів, близько 18% займаються металургійним виробництвом та виробництвом готових металевих виробів та ще одна чверть компаній займається іншим виробництвом, тобто виробництвом меблів, ювелірних виробів, спортивних товарів, іграшок, атракціонів, які пишуть приладдя, переробкою відходів та ін
Більше чверті всіх кредитів, виданих малим підприємствам, припадає на Москву, по 20% - на Південний і Уральський федеральні округи. Розподіл кредитів, виданих малим підприємцям, по регіонах приблизно збігається з територіальним розподілом самих малих підприємств з країні. Більше половини малих підприємств розташовані в Центральному і Приволзькому федеральних округах. Більше 50% підприємств малого бізнесу з числа отримали кредит також розташовуються в цих двох федеральних округах. p> Більш активному і диверсифікованому розвитку кредитування малого бізнесу перешкоджає цілий ряд факторів [7, С. 212]. p> перше, на даному етапі свого розвитку російські банки не володіють достатньою ресурсною базою для видачі довгострокових кредитів. Більші...
