1. Законодавча основа розрахунків з використанням банківських пластикових карток
1.1 Характеристика БПК і платіжних систем з їх використанням
З розвитком банківських та інформаційних технологій широке поширення набувають розрахунки з використанням банківських пластикових карток (БПК), які мають ряд переваг в порівнянні з готівковими коштами. Пластикова картка - це платіжний інструмент, за допомогою якого її власники можуть здійснювати безготівкові розрахунки за товари та послуги або отримує готівкові грошові кошти в банкоматах (АТМ) або пунктах видачі готівки (ПВН).
Пластикова картка містить певну інформацію про рахунок і є тільки засобом доступу до грошових коштів на рахунку власника. Вона є інструментом проведення платежу, а не самим засобом платежу.
У відповідність з Банківським кодексом Республіки Білорусь, БПК - платіжний інструмент, що забезпечує доступ до банківського рахунку і проведення розрахунків у безготівковій формі за товари (роботи, послуги), отримання готівкових грошових коштів і здійснення інших операцій відповідно з законодавством РБ. [2]
На БПК зазвичай розташована наступна інформація:
на лицьовій стороні картки наноситься ім'я власника, номер картки, термін дії картки, логотип банку-емітента картки, логотип платіжної системи. На деяких картках в якості одного із засобів захисту від підробки наноситься галлограмма;
на зворотному боці картки знаходиться місце для підпису власника картки, магнітна смуга, іноді фотографія власника і логотипи мереж банкоматів, в яких можна перевести в готівку картку.
Номер картки складається з 16 цифр: перші шість - код банку емітента; наступні дев'ять - банківський номер картки; остання цифра - контрольна.
За функціональними характеристиками банківські картки діляться на кредитні та дебетові. Кредитна картка дозволяє її власникові одержувати певний кредит при оплаті товарів або послуг, вартість яких вище, ніж залишок на банківському рахунку, прив'язаному до картки (карт-рахунку). Виданий кредит повинен бути погашений протягом певного терміну. Погашення кредиту може відбуватися із страхового депозиту, який вноситься клієнтом при відкритті в банку картрахунку, або зарахуванням на рахунок грошей, внесених власником картки готівкою або за допомогою грошового переказу.
Власник дебетової картки зможе оплачувати придбання товарів і послуг, а також отримувати готівку в банкоматах тільки в межах суми знаходиться на карт-рахунку. У США переважають кредитні картки, в Західній Європі дебетові картки становлять більшу частину всіх платіжних карт. [32]
Як кредитні, так і дебетові картки можуть бути індивідуальними та корпоративними. Індивідуальні картки (Customer cards) тільки фізичним особам, корпоративні - тільки компаніям (організаціям). Корпоративна картка прив'язана до рахунку компанії і може бути оформлена тільки на співробітника компанії. Така картка може бути лімітована компанією і тоді власнику картки встановлюється ліміт використання грошових коштів з рахунку компанії. Якщо ліміт не встановлений, власник картки може розпоряджатися всією сумою що знаходиться на рахунку компанії (прив'язаному до даної картці).
У рамка...
