А. В. Новак, Т. Н. Пісклова
Сильна кредитна культура - це вираження того, що хороше, адекватна поведінка по відношенню до клієнтів і один до одного не просто бажано, а обов'язково. Цілком передбачувано, що поведінка, засноване на нормах і цінностях ефективніше, ніж формальне поведінка, описане в схемах і правилах. Кредитна культура створює зразки і манери поведінки співробітників. Це поведінка має найбезпосередніший вплив на рентабельність, продуктивність і разом з тим на економічний результат кредитних угод. Такимобразом, кредітнаякультура-значительныйконкурентныйфактор.
Область кредитування має свою власну культуру. Крім інших факторів, які призводять до формування даної культури, існує головний фактор - спільне завдання. Внаслідок того, що група людей постійно працює разом і спілкується один з одним, з'являються характерні для цієї групи моделі поведінки, правила етикету, специфічні уявлення про цінності і нормах. Одним словом, розвивається власна культура, в нашому випадку - кредитна культура.
Як і будь-яка інша, кредитна культура має свої особливості:
- Кредитна культура передається спадково. Це означає, що певна культура в кредитуванні формується протягом довгих років. Як традиції окремого народу розвиваються протягом цілих століть, так і кредитна культура є результатом історичного процесу в рамках специфічної історії банку. Таким чином, як і банк, кредитування має свою історію. Кредитну культуру банку можна зрозуміти тільки через його історію. Спогади про славні роках отримання високого прибутку від кредитування і про важких періодах втрат за позиками передаються, як правило, у вигляді анекдотів і легенд, які розповідають «бувалі» співробітники «новачкам».
Кредитна культура пізнавана. Для співробітників, що працюють в кредитуванні, вона доступна і зрозуміла. Кредитна культура за своєю природою не видно, але відчутна. Спочатку вона стає доступною для співробітників через символи і поняття. Символи є способом передачі цінностей і зміцнення відносин.
Кредитна культура піддається вивченню. Новий співробітник, засвоює переважаючі у банку зразки і способи поведінки в процесі навчання та звикання. Це навчання є постійним, безперервним процесом у трудовій діяльності співробітника.
Кредитна культура здатна змінюватися. Це випливає з характеристики банку як відкритої соціальної системи. Кредитна культура постійно підлаштовується під економічні, технологічні, політико-правові зміни в банку, країні та світі. Вона підпорядкована різноманітним впливам і змінам.
Кредитна культура багатошарова. Вона представляє об'єднання і взаємодія специфічних культур відповідних підсистем кредитування. З одного боку, кредитна культура формує культури різних підрозділів, з іншого, ці субкультури формують культуру кредитування.
Субкультури часто виходять з організаційної структури кредитування банку. Це виявляється і усередині банку (можна говорити про культуру кредитного відділу, культурі юридичного відділу, культурі клієнтського відділу та інших) і у всій філіальної мережі.
Таким чином, для появи субкультур переважно важлива величина банку і його організаційна структура. Це означає, що чим більше банк, чим довше банк існує, чим більше у банку відділів, чим більше диференційована організація кредиту, тим імовірніше освіту субкультур.
Кредитна культура має свої «культурні» джерела кредитного ризику. До них відно...
