1. Поняття і сутність споживчого кредитування
.1 Сутність споживчого кредиту
Кредит - походить від латинського «krеditum» (позика, борг). Водночас «krеditum» перекладається як «довіряю», «вірую».
Споживчий кредит - це кредит, призначення - якого полягає у наданні населенню коштів або товарів для задоволення ними споживчих потреб з подальшою виплатою боргу.
Споживчий кредит - це форма кредиту, при якій кредиторами є кредитні установи, підприємства та організації, а позичальниками - фізичні особи. Кредит служить засобом задоволення споживчих потреб населення; може носити як грошову, так і товарну форми.
Кредит як економічна категорія являє собою певний вид суспільних відносин, пов'язаних з рухом вартості на умовах повернення. Він може мати товарну і грошову форми. Кредит у товарній формі передбачає передачу в тимчасове користування вартості у вигляді конкретних речей, визначених родовими ознаками. Спочатку, коли виник кредит, він надавався в натуральній формі (худоба, зерно і т.д.), пізніше з розвитком обміну з'явилася і грошова форма.
У сучасній же економічній системі переважає грошова форма кредиту. Однак, участь грошей в опосередкування кредитних відносин не позбавляє їх специфічних рис і не перетворює кредит в економічну категорію «гроші». При кредитній угоді не провадиться еквівалентний товарно-грошовий обмін, а в даному випадку відбувається передача вартості у тимчасове користування з умовою повернення через встановлений час і оплати відсотків за її використання. Зворотність позиченої вартості, яку не можна скасувати волею одного з суб'єктів кредитної угоди, і являє собою - невід'ємну рису кредиту, як економічної категорії. Сутність кредиту проявляється в широкому різноманітті кредитних відносин, які залежать від ступеня розвитку товарно-грошових відносин.
Виникнення кредитування, як особливої ??форми вартісних відносин, відбувається тоді, коли вартість, яка звільнилася у одного економічного - суб'єкта, якийсь час не може вступити в новий відтворювальний цикл і використовуватися в господарських угодах. Так, завдяки кредиту, вона переходить до іншого суб'єкта, який відчуває тимчасову потребу в додаткових коштах, і продовжує функціонувати в рамках процесу відтворення. Виниклі кредитні відносини узгоджуються певному рівню розвитку товарного виробництва та обігу. Так, ранні форми кредиту, зокрема - лихварський, були безпосередньо пов'язані з кругообігом коштів товаровиробників. Такий кредит обслуговував непродуктивні витрати феодальної знаті, дрібних ремісників і селян.
Кредит все більше став обслуговувати і промисловий і товарний капітал у міру розвитку товарного виробництва. З одного боку кругообіг промислового капіталу неминуче призводить до появи тимчасово вільних грошових коштів, з іншого - до виникнення тимчасової потреби в додаткових ресурсах. Таким чином кредит служить для вирішення цієї суперечності. Вивільнення грошового капіталу обумовлене - відповідними обставинами.
перше, відбувається поступовий знос основного капіталу, частину вартості осідає у вигляді тимчасово вільного грошового капіталу, в проміжку між частковою амортизацією і повним його відновленням.
друге, реалізація товарів за часом не збіг...
