«МУРМАНСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ»
ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ, УПРАВЛІННЯ ТА ПРАВА
Кафедра УСЕС
Контрольна робота з дисципліни
Страхування
На тему: «Довгострокове страхування життя в Росії»
Мурманськ, 2014
1. Довгострокове страхування життя в Росії
Довгострокове страхування життя являє собою одну з різновиду страхування життя взагалі, відповідно до якої у страховика з'являється обов'язок здійснити страхові виплати у випадках дожиття застрахованого до закінчення терміну дії договору страхування або до певної дати, або до визначеного договором строку, або віку застрахованого, а також смерті застрахованого. Договором може передбачатися виплата пенсії (ренти, ануїтету) застрахованій у випадках, які передбачені договором.
Об'єктом особистого страхування, у тому числі і довгострокового страхування життя є майнові інтереси особистості, або групи людей, які пов'язані зі здоров'ям, працездатністю, пенсійним забезпеченням, освітою і т.д ..
Особливість довгострокового страхування життя стає специфіка формованого страхового фонду. Специфіка страхування життя полягає в тому, що воно відноситься до накопичувального виду страхування. Страхова компанія крім страхової суми може виплачувати страхувальнику, застрахованій особі або вигодонабувачу частина інвестиційного доходу, отриманого від розміщення страхових коштів.
Цей вид довгострокового особистого страхування, припускає для страхувальника менші ризики по дожиттю чинності накопичення грошових сум, на які страхувальник не втрачає право власності. Всі інші види страхування в загальному вигляді відносяться в ризикових видах, тому що по них, як це випливає з характеру договору страхування, страхувальнику не гарантований інвестиційний дохід.
Договір страхування життя відрізняється від інших страхових договорів наступними особливостями:
договір страхування життя являє собою, як правило, довгостроковий договір, що має тривалий термін дії (10 - 15 років або на все життя застрахованої особи);
договір страхування життя - це договір страхування суми, а не договір страхування збитку, як це має місце у майновому страхуванні. (За договором страхування життя виплачується обумовлена ??заздалегідь страхова сума, оскільки оцінити вартість людського життя і відповідно її втрату не представляється можливим. Компенсація шкоди, заподіяної життю застрахованого винними третіми особами, не позбавляє застрахованого або призначених у договорі бенефіціарів права отримання належної страхової виплати);
в страхуванні життя не існує поняття подвійного страхування і відповідно обмежень по виплатами, і за всіма укладеними клієнтом договорами здійснюється виплата страхових сум при настанні страхового випадку;
за договором страхування життя страховик заздалегідь знає вартість страхового випадку, а також ймовірність настання страхового випадку, тобто ймовірність для клієнта дожити або померти в певному віці, одержувану з таблиць смертності населення. Ці дані дозволяють страховикам формувати не технічні резерви, як це робиться для ризикових видів страхування, а скоріше математичні резерви.
За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку).
Право на отримання страхової суми належить особі, на користь якої укладено договір. Договір особистого страхування вважається укладеним на користь застрахованої особи, якщо в договорі не названо в якості вигодонабувача інша особа.
У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи. Основними ризиками, що покриваються за договорами страхування життя, є ризик смерті застрахованої і ризик дожиття. При виплаті пенсій цей ризик представлений як дожиття застрахованого до чергової дати виплати пенсії.
Формування резерву по довготривалого страхування життя та розрахунки тарифних коефіцієнтів проводяться за таблицями смертно...
