Економічні засади діяльності комерційних банків
1. Державна реєстрація кредитних організацій
Комерційний банк є створеним та набуває статусу юридичної особи після державної реєстрації в Банку Росії.
Для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій в Банку Росії у встановленому ним порядку подаються такі документи:
. Заява з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій; в заяві також зазначаються відомості про адресу (місці знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за якою здійснюється зв'язок з кредитною організацією.
. Установчий договір (оригінал або нотаріально посвідчена копія).
3. Статут (оригінал або нотаріально посвідчена копія); Статут кредитної організації повинен містити:
§ фірмове найменування;
§ вказівку на організаційно-правову форму;
§ відомості про адресу (місці знаходження) органів управління та відокремлених підрозділів;
§ перелік здійснюваних банківських операцій та угод відповідно;
§ відомості про розмір статутного капіталу;
§ відомості про систему органів управління, в тому числі виконавчих органів, та органів внутрішнього контролю, про порядок їх утворення та про їхні повноваження;
§ інші відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних осіб зазначеної організаційно-правової форми.
4. Бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), який містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної організації і головного бухгалтера кредитної організації.
5. Документи про сплату державного мита та ліцензійного збору. За розгляд питання про видачу ліцензії справляється ліцензійний збір у розмірі, визначеному Банком Росії, але не більше 1% від оголошеного статутного капіталу кредитної організації. Зазначений збір надходить у дохід федерального бюджету.
. Копії документів про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, а також підтвердження органами податкової служби виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед бюджетами різних рівнів за останні три роки.
. Документи, що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками - фізичними особами до статутного капіталу кредитної організації. Юридична особа - засновник банку повинен мати стійке фінансове становище, достатньо власних коштів для внесення до статутного капіталу, діяти не менше трьох років, виконувати зобов'язання перед бюджетами всіх рівнів бюджетної системи за останні 3 роки.
8. Анкети кандидатів на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості:
§ про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років;
§ про наявність (відсутність) судимості.
9. Проспект емісії акцій, якщо банк створюється у формі акціонерного товариства.
Крім цього переліку документів необхідно подати відомості про наявність банківського приміщення, його відповідності вимогам укріпленості та пожежної безпеки, план приміщення, договір оренди, та інші документи.
Прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому проводиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх документів.
На підставі рішення Банку Росії і представлених документів уповноважений реєструючий орган у строк не більше ніж п'ять робочих днів з дня їх отримання носить в Єдиний державний реєстр підприємств та організацій України відповідний запис і на наступний робочий день та інфор...
